Anda Mencari Bahaya Sekiranya…

helmet collection

Anda mungkin pelik kenapa saya meletakkan gambar helmet fullface dalam ni. Tambahan pula ia merupakan koleksi helmet-helmet dari Valentino Rossi (pelumba MotoGP). Gambar itu adalah hiasan kerana saya amat meminati VR46 ni kerana karakter dan cara pengendaliannya terhadap jentera 2 roda yang super fast.  Ia juga merupakan philosophy yang ingin saya terapkan iaitu topi keledar adalah salah satu ‘sistem pertahanan asas’ apabila membawa motorsikal. Ia merupakan syarat asas untuk melindungi anda apabila menunggang motorsikal untuk mempertahankan anda apabila terjadinya kemalangan ataupun musibah. Tidak hairanlah anda lihat semakin laju sesebuah motorsikal maka makin banyaklah ‘sistem pertahanan’ yang dipakai seperti topi keledar penuh, jaket kulit, sarung tangan kulit, kasut kulit dan lain-lain lagi. Terpulanglah kepada anda memakai topi keledar atas dasar undang-undang atau anda ingin menjaga keselamatan anda sendiri.

Cerita pasal kemalangan, saya pernah mengalami pengalaman jatuh motor yang agak teruk di Lebuhraya Persekutuan (Federal Highway) di Kuala Lumpur. Disebabkan mengikut undang-undang, jadi saya mengikut lorong motorsikal yang telah dibuat dengan bengkang bengkok dan tidak diselenggara dengan baik. Ketika ingin memasuki satu terowong dalam keadaan selekoh(berdekatan dengan bangunan Avon), saya terlihat satu lubang besar (bukan mintak oooo…) yang boleh menyebabkan sport rim patah @ motor akan terhentak dengan kuat. Nak mengubah kedudukan ketika keadaan motor mereng bukannya boleh di buat seperti motor kapcai.. akhirnya saya mengerakkan ke arah kiri untuk mengelak lubang tersebut tetapi saya tidak mempunyai cukup ruang untuk merengkan lagi motor untuk mengikut jalan yang masih berselekoh. Akhirnya motor masuk longkang (rim patah ooo) dan saya jatuh ke atas jalan. Kedebup dan Sreetttttttttt.. masih kedengaran bunyi batu-batu kerikil mengasah helmet fullface saya ketika itu. Saya bingkas bangun dan melihat keadaan diri (helmet dan glove kulit bercalar serta baju jaket sedikit koyak). Kalau dilihat pada kesan calar.. setentunya muka saya akan berparut sebesar tapak tangan malahan bahagian atas tangan akan mempunyai parut kekal sebesar duit 50 sen lama. Motorsikal saya.. hmmm, sedih mahu cerita. Biar saya berhenti setakat itu sahaja untuk keadaan motor. Kalau tanpa sebarang ‘sistem pertahanan’ yang saya pakai, apa agaknya anda boleh fikir akan terjadi kepada saya?

Ya, tidak lupa kerana Allah masih melindungi saya yang boleh menjawab peperiksaan akhir walaupun baru selepas kemalangan. Terima kasih juga kepada penunggang2 motorsikal yang membantu saya menarik motor keluar dari longkang yang agak dalam.

Bercerita pasal kewangan, ramai orang memikirkan dan mengfokuskan cara untuk menyerang sahaja. Hanya memikirkan perihal pelaburan-pelaburan dan keuntungan yang diperolehi. Ya, memang seronok apabila melihat apa yang dibina menjadi seperti yang dirancang. Namun begitu, dalam kewangan peribadi, ada eleman ‘pertahanan’ yang harus dititikberatkan. Ia bertujuan untuk mengelak atau mempertahankan aset-aset @ wang simpanan yang telah di simpan selama ini di tarik keluar secara paksa. Anda mahu keadaan seperti itu berlaku terhadap anda? Fikir sejenak apa sistem pertahanan anda untuk mengelak sekiranya anda sakit, di buang kerja.. atau disebabkan keadaan yang datang secara tidak dijangka. Sekurang-kurangnya, anda memiliki eleman-eleman ini iaitu:

Wang Simpanan Kecemasan
Ini merupakan satu eleman ‘goal keeper’ anda. Ini merupakan orang terakhir untuk mengelak dari simpanan atau aset dileburkan apabila penyerang-penyerang tak dijangka datang ‘menyerang’. Ya, wang simpanan kecemasan adalah orang terakhir dalam kewangan peribadi. Saya pernah menyarankan kepada anda untuk memiliki 6 bulan sehingga 1 tahun jumlah perbelanjaan bulanan anda. Ia ‘berguna’ sekiranya anda di buang kerja, sakit yang tidak mampu bekerja dan lain-lain lagi. Saya tidak tipu, ramai golongan pertengahan ke bawah terpaksa menjual aset kerana ketiadaan ‘goal keeper’ dalam sistem pertahanan anda.

Takaful / Insuran Hayat
Dah agak dah.. mesti pusing sebab nak jual takaful/insuran (ini mungkin terjadi apabila anda membaca baris ini). Tujuan saya untuk menyampaikan kepada anda, terpulang kepada anda untuk mengambil pendapat saya atau tidak. Setuju? Saya menyampaikan kerana saya dah lihat akibat ketiadaan takaful hayat ini. Anda mungkin bercakap “Hospital kerajaan kan ada..”. Ya, memang ada tapi sekiranya anda terpaksa menunggu seharian hanya untuk mengambil ubat demam @ terpaksa menunggu lebih dari satu ke tiga bulan untuk hanya membuat ‘appointment’ sahaja. Anda sanggup? Apabila anda tidak sangup menunggu, pihak hospital kerajaan juga akan bercakap “kalau nak cepat, pergi hospital swasta..”. Tapi masalahnya anda tiada tunai yang banyak dalam poket. Apa akan jadi? Jual aset, pinjam duit, viral di alam maya malahan ada yang sampai mengambil hutang dengan along! Ya, itulah akan terjadi apabila anda berada dalam keadaan terdesak. Tidak kira berapa teruk sakit anda, if pergi ke hospital kerajaan.. anda akan berada dalam ‘waiting list’. Ini kerana jumlah pesakit yang datang adalah amat ramai. Itu adalah pasti! Anda ada doktor di hospital kerajaan, tanya mereka berapa ramai pesakit yang mereka terpaksa hadapi setiap hari.. takaful merupakan ‘last man’ dalam posisi defender (orang main bola tahu aa posisi ni). Kos perubatan.. akan naik setiap tahun kesan dari inflasi. Berapa lama kerajaan boleh subsidi perubatan, hanya masa yang menentukan.. sekarang kerajaan sudah tidak 100% seperti dulu, ada jenis-jenis ubat yang anda kena tanggung sendiri (selalunya ubat-ubat yang kes berat).

Yang lain, anda ada pilihan.. akan saya terangkan secara keseluruhan nanti. Pada pendapat saya, dua eleman ini amat penting untuk menyelamatkan anda dan keluarga ketika penyerang ‘musibah’ datang menjelma. Kenapa saya boleh bercerita pasal defensive system dalam kewangan peribadi? Saya alami dahulu dan menghebahkan kepada anda untuk anda membuat preparation seperti saya. Bukan saya minta anda sakit @ dibuang kerja.. tapi ini sekadar ilmu yang baik untuk diberikan kepada anda. Anda nak buat atau tidak, terpulang kepada anda..

Banyaknya Senarai Claim..

claim

Boleh dikatakan pada bulan 7 dan 8.2016, anda dapat melihat pelbagai viral mengenai urusan claim yang ditolak oleh syarikat insuran mahupun takaful. Ramai yang mendapat pengalaman yang buruk lalu diviralkan, namun kita jarang sekali mendapat viral yang positif dari klien-klien yang biasa claim dengan hospital (tanpa bayaran atau bayaran minima). Ini kerana pada bulan Jun, Julai dan Ogos ramai mendapat demam dan selalunya berkaitan dengan anak-anak yang selalu dihantar ke taska atau pusat asuhan.

Ramai yang menjadi takut apabila hanya mendapat viral yang negatif tetapi jarang-jarang sekali mendapat viral yang positif. Ini tertumpu kepada orang-orang yang tidak pernah memiliki kad perubatan dari mana-mana insuran/takaful secara individu ataupun syarikat. hanya yang pernah merasai akan tahu betapa leganya ‘kocek @ simpanan’ apabila melihat bil-bil perubatan yang dikenakan pihak hospital kepada anda. Tetapi, kerana anda memiliki kad perubatan (medical card) maka anda pindahkan risiko itu kepada pihak takaful/insuran.

Daripada pengalaman-pengalaman yang lepas, ramai klien-klien saya sudah membuat claim dengan AIA Takaful malahan ada yang seawal polisi 3 bulan. Bukannya saya meminta klien-klien saya sakit tetapi itulah hakikat kad perubatan, hanya Nampak apabila anda pernah dimasukkan ke hospital swasta dan melihat bil yang pihak hospital kenakan kepada anda. Untuk demam virus.. biasanya caj sudah mengjangkau RM5,+++ (untuk 2 hari satu malam). Ada yang berkata bahawa pihak hospital swasta membuat ‘perniagaan tentang kesihatan’. Yup. itu saya akui tapi dengan ada kad perubatan, isu ini boleh diselesaikan kerana anda memindahkan ‘caj perniagaan’ itu kepada pihak takaful. Anda mungkin boleh melawat ‘hospital subsidi’ dan lihatlah betapa ramainya pesakit-pesakit di sana. Itu hanya untuk pesakit yang mengalami sakit-sakit biasa, belum lagi sakit kritikal yang memerlukan anda masuk dalam ‘senarai menunggu’ hanya untuk melakukan ‘appointment’ sahaja dan bukannya operation @ pembedahan. Selalunya mengjangkau 1 – 2 bulan malahan ada yang lebih. Ini kerana jumlah pesakit yang terlampau ramai.. ‘caj subsidi’ memang ramai yang akan pergi kerana mereka tahu sekiranya pergi ke hospital swasta, tiada RM3,000 untuk deposit.. maka anda tak layak untuk mendapat rawatan dengan title patient with medical card. (saya pernah mengalami situasi ini ketika mendapat rawatan di hospital swasta di shah alam dengan membuat bayaran tunai sebanyak dua kali dalam sebulan.. bil jangan cakap laa riban-riban punya citer, sib baik saya berkemampuan untuk membayar secara tunai).

Berkenaan isu claim.. pastikan agen anda menerangkan tentang waiting period @ tempoh matang untuk pelan polisi anda. Apa yang dicover pada 30 hari pertama, 60 hari kedua dan seterusnya. Ini amat penting untuk memastikan urusan GL (Guarantee Letter) tidak ditolak oleh pihak takaful / insuran. Ini merupakan eleman-eleman yang saya tekankan dalam penerangan kepada bakal-bakal klien kerana tidak semua bakal-bakal klien tahu berkenaan isu ini, lebih-lebih lagi kalau kali pertama ambil kad perubatan. Saya juga membuat follow up dengan pihak takaful dan juga hospital apabila klien saya mengalami masalah kelewatan untuk mendapatkan rawatan. Cara saya mudah (bil telefon lebih skit aa) call aia (medilink) untuk menyatakan status klien, selalunya akan dapat reply “blom dapat lagi admission form..etc”. Selepas tu akan call admin hospital pula (ada yang bagus dan ada yang jenis main pass sana sini). Bila tahu pihak hospital dah submit, akan follow up kembali ngan pihak aia (medilink). Selagi pihak aia tak cakap “proses GL dah selesai” maka selagi itu akan saya follow up walaupun ketika itu saya kat toilet, nak bawak kereta, jumpa klien.. etc. Dengan kata lain, selagi klien tak cakap “dah dapat masuk @ dah dapat bilik..” selagi itulah saya macam orang tak tentu arah. Tapi adakah saya rasa terbeban? Jawapannya tidak bila kita fikir tanggungjawab, amanah dan memang nak tolong orang.🙂

Hanya itu sahaja untuk kali ni. Semoga ini membantu anda semua..

Berapa peratus anda HARUS belanjakan untuk Takaful Hayat@ Insuran Nyawa?

Lifelink

Assalamualaikum dan Salam Sejahtera semuanya. Yeah.. saya kembali untuk menulis kembali dan sesi perkongsian untuk anda. Sejak 2 bulan yang lepas, boleh dikatakan saya agak sibuk dengan urusan peribadi dan juga urusan perniagaan takaful saya. Kali ini saya hanya berkongsi pecahan peratusan untuk dibelanjakan ke takaful hayat. Dengan bahasa mudah, saya menyarankan anda membelanjakan wang gaji anda sekitar 10% dari jumlah gaji anda. Mungkin anda tidak pernah mendengar dari agen-agen takaful @ insuran anda bukan? Kenapa saya harus menyatakan sedemikian?  Ini kerana dalam pengurusan kewangan peribadi yang betul, dari 100% gaji anda.. 1/3 gaji adalah komitmen @ komitmen hutang.

Sebagai contoh, gaji kasar anda adalah RM2,000 maka pecahan adalah: – RM1,333.33 (Perbelanjaan Bulanan. Ini termasuk sewa, makan, minum, bil-bil utiliti,..dsb) dan (Simpanan Bulanan. Ini termasuk potongan ke KWSP) – RM666.66 (Bayaran Komitmen Bulanan. Ini termasuk hutang kereta, motorsikal, takaful hayat, takaful kenderaan,.. dsb)

Memandangkan artikel ini berkisar tentang peratusan kepada takaful hayat maka anda boleh peruntukkan 10% dari gaji kasar (RM2,000) bersamaan dengan RM200. Nah, sekarang anda sudah mendapat nilai yang di’recommended’ oleh saya malahan mungkin ramai CFP @ IFP menyokong pendapat saya ini. Jadi, dari:

Bayaran Komitmen Bulanan (RM666.66) – caruman takaful hayat (RM200) = RM466.66 (lebihan bayaran untuk komitmen yang lain). Untuk lebihan RM466.66, dah macam-macam komitmen anda boleh bayar.

RM200 bukanlah satu amaun yang harus anda ambil tapi merupakan satu tanda aras yang selesa supaya tidak memberi bebanan kepada kewangan anda. Saya percaya, dengan amaun yang lebih dari RM150 (berdasarkan umur, jantina, jenis pekerjaan, kehidupan sosial dan tahap kesihatan), anda sudah boleh membeli satu pelan polisi yang berkongsi dengan eleman simpanan dan pampasan juga. Jadi, tidaklah rugi kerana anda dapat pakej 3 dalam 1 pada satu pelan polisi.

Sekiranya lebih daripada RM200, berkemungkinan besar anda harus berkorban pada pecahan Perbelajaan Bulanan atau Simpanan Bulanan. Perincian pendapat ini saya lakukan setelah beberapa tahun dalam bidang TAKAFUL dan saya telah praktikkan kepada diri sendiri. Jadi, ini bukanlah satu angka dari cara ‘petik jari’. Semoga ilmu ini memberi manfaat kepada anda semua.