Dividen Bank Rakyat 2012 (15% + 5%)

Alhamdulillah, akhirnya apa yang di tunggu sudah diumumkan. Sebenarnya berita ni keluar semalam (26/03/2012), saya agak terlewat sehari kerana sibuk dengan tugas-tugas di pejabat. Rasanya pemegang-pemegang syer Bank Rakyat mendapat ‘durian runtuh’ semalam. Kadar dividen yang sama seperti tahun lepas cuma berbeza pertambahan 5% untuk syer saham. Ok, kenapa Bank Rakyat dapat memberi pulangan yang memberangsangkan dari pelaburan-pelaburan lain (pelaburan berisiko rendah). Saya telah dapatkan beberapa senarai berkenaan isu-isu yang terlibat:
– pembiayaan peribadi kekal sebagai penyumbang utama
– pertumbuhan dalam pendapatan Ar-Rahnu (pajak gadai Islam)
– kadar pinjaman tidak berbayar (NPL) yang rendah iaitu sebanyak 2.8 peratus
– 75.7%adalah disumbangkan oleh pendapatan berasaskan wasiat, komisen takaful & yuran perkhidmatan ATM

Hala tuju di masa hadapan:
– memperbanyakkan pembiayaan komersil untuk mengimbangi kebergantungan pendapatan dari pembiayaan peribadi
– membuka 10 lagi cawangan pajak gadai Islam (Ar-Rahnu X’change) melalui sistem francais di seluruh negara
– membuka 9 cawangan baru iaitu satu di Pahang, Johor, Selangor, Kelantan dan Negeri Sembilan dan masing-masing dua di Terengganu dan Sabah

Pembayaran dividen tunai 15% (RM330 juta) dan dividen bonus saham sebanyak 5.0% (RM105 juta).

Rasanya Bank Rakyat menjadi satu porfolio dalam pelaburan berisiko rendah saya namun kekangan untuk menambah pelaburan yang menjadi amat-amat sukar kepada pelabur-pelabur baru. Yang paling best dah patuh syariah (zakat dah tolak tau 2.5%). Saya mesti pilih! Yeah! Nasib baik saya ni dikategorikan sebagai pelabur lama. Hehe.

Kesibukkan yang melanda dengan 3D HD view scene (freelance job)

Rasanya sudah beberapa minggu saya tidak ‘update’ blog ni. Ini kerana kekangan masa dan jugak otak yang tak dapat berfikir secara sukarela. Kalau dipaksa update sudah tentu nampak tak menarik bukan. Ok, berbalik kepada kesibukkan yang melanda dengan keje freelance ni, rasanya saya kembali ke zaman freelance kembali. Dahulu memang ada buat kerja-kerja freelance tapi banyak yang tak di bayar dari yang berbayar. So lama ke lamaan, ke’feed up’an mula melanda diri. Hehe. Rasanya hampir 2 tahun, saya tidak memikirkan pasal kerja-kerja freelance ni.

Berbalik kepada kerja freelance yang terkini, bagi saya kalau tak dapat payment pun takpe. Bagi saya, ilmu yang dapat lagi bernilai dari payment yang dapat. Nak tahu kenapa? Anda biasa tengok tv led yang leh tengok 3d view? Mudah sahaja nak tahu, kalau 3d view di’active’kan, dengan mata biasa kita akan melihat seolah-olah imej/video itu berbayang. Selalunya akan terdapat 2 bayang pada setiap gambar. Jadi untuk mendapatkan 3D view, anda akan dibekalkan dengan kacamata stereoscopic. Harap-harap betul ejaan stereoscopic tu. Hehe. Bila di aktifkan, anda akan dapat melihat objek tersebut timbul. Rasanya banyak movie-movei sekarang yang ada 3D view ni. Selalunya datang dari Hollywood. Ok, nampak menarik bukan. Pernah tengok teknologi ini di bawa ke movie-movie Asia, rasanya belum ada. Ini yang membuatkan sifat keterujaan untuk buat kerja ni datang kembali. Hehehe. Ilmu baru dengan market yang baru.

Bagi saya, memang baru sesangat dengan teknologi ini. Dan apabila saya terlibat dengan proses membuatnya, saya jadi lagi teruja. Yelaa, baru tahu bagaimana effect 3d view ni tercipta. Pada mula mendapat kerja ni, memang tanya member sana sini yang terlibat dengan 3D rendering. Tapi semuanya hampa, takde satu pun. Jadi saya kata ini sudah bagus. hehe. Belajar benda yang member-member pun tak tahu. Kalau nak jual kat kompeni-kompeni, mmg best ni. Hehehe. Jadi bermula lah hari pertama buat kerja freelance ni, hari pertama memang mata berpinau dan otak kena perah sampai kering kontang bak gurun sahara. Tinggal sikit sahaja saki baki oasis di dalam otak ni. Hahaha.. Bagi saya, objek yang ber’perspektif’ agak senang untuk dijadikan 3D view ni. Kalau kena yang flat, memang fail. Tengah cari penyelesaian macam mana nak ‘counter’ masalah yang ada ni. Harap-harap Allah permudahkan.

Hari berikutnya adalah agak mudah kerana resepi untuk perspektif view dah dapat. Godek sana godek sini, cuit sana cuit sini. Tengok effect 3D view ada, kira jalan aa. Puas hati dapat hasil, nasib baik kompeni tu provide PC yang power untuk buat benda-benda ni. Takde laa lama sangat me’render’ output walaupun menggunakan saiz movie yang besar iaitu High Definition Size. Kalau harap PC kat rumah yang dah berusia lebih 5 tahun tu, mau terbakar jadinya. Hehe. Memandangkan kerja-kerja ni boleh dikatakan saya sorang-sorang yang buat, so kena lah pandai-pandai nak hidup untuk belajar benda baru ni (klien cuma check dapat tak 3D view tu atau tak). Nak kata penat tu, memang ada. Yelaa.. lepas kerja kat ofis, sambung pulak kerja freelance ni kat kompeni tu. Balik rumah memang lebih dari jam 1 pagi aaa. Balik rumah memang bersihkan apa-apa yang patut, pastu lena aa. Esok pagi rutin yang sama. Tapi nasib baik dateline tak lama tapi amat pendek untuk aku godek itu ini. Harap-harap dapat saya settlekan secepat mungkin. Lagi cepat siap, lagi cepat dapat payment.

Jadi setakat ini sahaja yang saya update untuk hari ni, Nanti-nanti saya akan update lagi apa kesudahannya. Adios to all. 🙂

 

Perbezaan Cara Bayaran 1% (Ujrah) dan 3 % Pinjaman PTPTN

Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) boleh saya simpulkan sebagai sebuah badan kewangan yang memberi pinjaman kepada pelajar-pelajar yang ingin melanjutkan pelajaran di institusi pelajaran iaitu kolej mahupun universiti. Saya juga tidak terlepas untuk mengambil pinjaman ini pada tahun 2007 kalau tidak silap saya.

Dahulu, memang saya tidak tahu bahawa PTPTN akan mengenakan ‘interest’ pada setiap jumlah pinjaman untuk pelajaran. Rasanya memang ramai yang tidak tahu seperti saya sebelum ini kan? Mesti ramai yang beranggapan bahawa pinjaman PTPTN seperti pinjaman MARA / biasiswa dan bukannya seperti pinjaman kewangan bank cuma berbeza jumlah keuntungan yang di ambil. Seperti yang anda tahu, pihak PTPTN telah mewar-warkan bahawa anda boleh menukarkan dari pinjaman yang 3 peratus (konvensional) kepada bayaran ujrah 1 peratus (islamik). Jadi sudah tentu anda akan berkata lebih bagus saya membayar menggunakan ujrah kerana 1% kan. Sebenarnya ada istilah-istilah teknikal yang akan saya ceritakan kepada anda.

Kos pentadbiran yang dikenakan
Pertama kali anda jangan tertipu dengan kadar interest yang di beri. Ujrah mengamalkan jumlah 1% kepada jumlah pinjaman keseluruhan pertama anda dan akan dikenakan kepada keseluruhan bulan jangkamasa pinjaman anda. Sebagai contoh, anda mengambil pinjaman sebanyak RM10,000. Jadi 1% akan dikenakan kepada RM10,000 iaitu RM100. Kemudian ia akan dibahagi kepada 12 bulan iaitu RM8.30. Itulah jumlah ‘kos pentadbiran’ yang akan diambil untuk jangkamasa pinjaman anda. Sekiranya 20 tahun (240 bulan) bersamaan RM8.30 x 240 = RM1,992 (kos pentadbiran). Kadar ini akan sama walaupun jumlah prinsipal pinjaman anda telah berkurangan.

Ini berbeza pula dengan kadar 3% yang dikenakan oleh pihak PTPTN sebelum ini iaitu di mana 3% itu dikenakan pada jumlah prinsipal yang ada tinggal. Semakin rendah prinsipal anda, semakin sedikit jumlah yang ‘kos pentadbiran’ yang dikenakan. Sebagai contoh, anda meminjam sebanyak RM10,000. Jadi 3% akan dikenakan pada baki jumlah yang pertama dan dibahagi kepada 12 bulan. Sebagai contoh RM10,000 x 3% bahagi 12 bulan = RM25 (bulan pertama). Anda nampak tinggi kan? Katakan anda telah membayar  RM5,025 sebelum bulan kedua. Maka kiraan untuk bulan kedua ialah RM10,025 – RM5,025 = RM5,000. RM5,000 x 3% bahagi 12 bulan = RM12.50 (bulan kedua). Anda boleh lihat perbezaan pembayaran ‘kos pentadbiran’ yang telah dinyatakan.

Secara singkatnya, 1% (ujrah) mengamalkan satu kali kiraan pada jumlah pinjaman pertama dan akan dikenakan kepada keseluruhan jangkamasa pinjaman. Kalau kadar ‘kos pentadbiran’ adalah RM8 ringgit makan ia akan kekal selama 240 bulan anda. Sekiranya anda mengambil 3% maka ia dikenakan kepada jumlah baki pinjaman pada setiap bulan. Kos itu akan berkurangan seiring dengan jumlah pinjaman anda.

Pendapat dari saya
Sekiranya anda ingin membayar pada jangkamasa yang pendek, saya syorkan anda tidak perlu menukar kepada sistem ujrah. Sekiranya anda ingin membayar pada kadar minimum sahaja setiap bulan pada jangkamasa yang ditetapkan, ujrah adalah jawapannya. Jangan tidak membayar pinjaman anda kerana setiap bulan ‘kos pentadbiran’ ini akan dikenakan kepada anda pada setiap bulan.

Saya mengekalkan kepada 3% kerana saya ingin menghabiskan jumlah pinjaman saya secepat mungkin. Dengan hanya membayar lebih dari yang disyorkan oleh pihak PTPTN, saya berjaya memendekkan jumlah pinjaman sekurang-kurangnya sebanyak 10 tahun.

Pada pengamatan saya, Ujrah ini memberi fix payment kepada pihak PTPTN. Manakala 3% akan menyusutkan jumlah keuntungan pada setiap tahun. Jadi terpulang kepada anda. Kadang-kadang saya tak suka terma-terma islamik yang diperkenalkan oleh pihak pemberi pinjaman kerana nampak indah dari luar tetapi bila diteliti, ada terselit sedikit penindasan.