Polisi Takaful Lapsed! Apa kesannya kepada anda?

POLISI LAPSED. Ini merupakan satu istilah yang biasa anda dan saya dengar apabila berada dalam industri takaful @ insuran. Bagi syarikat takaful @ insuran, klien-klien yang tidak membayar caruman sehingga 90 hari akan menyebabkan polisi klien tersebut dikategorikan LAPSED. Namun begitu, kesan ini banyak memberi impak kepada pemegang polisi sebenarnya. Biar saya huraikan satu persatu supaya yang mempunyai polisi atau bakal mempunyai polisi tahu kesannya kepada diri anda sendiri:

1. Polisi tersebut tidak boleh digunakan
– Apabila polisi anda dikategorikan sebagai ‘lapsed‘ maka anda tidak dilindungi. Jadi sekiranya anda mempunyai medical card maka medical card tidak boleh digunakan aka reject terus. Kalau polisi hibah, pembayaran hibah juga sukar untuk dibayar pampasannya. Rugi bukan?

2. Mengisytiharkan kesihatan anda kembali
– Anda harus mengisytiharkan kembali kesihatan anda dengan mengisi ‘Health Declaration Form’. Sekiranya pada waktu itu anda tidak mempunyai sebarang rekod kesihatan yang berisiko, maka anda akan lulus untuk menyambung polisi lapsed tersebut. Namun, sekiranya anda pernah membuat rawatan atau sedang membuat rawatan, maka anda akan dikategorikan sebagai pemegang polisi yang berisiko. Polisi anda mungkin akan menjadi loading (penambahan amaun caruman), exclusion (pengecualian perlindungan) atau decline (perlindungan polisi anda ditolak). Rugi berganda bukan?

3. Pembayaran caruman sekaligus 
– Apabila ingin mengaktifkan kembali polisi anda, ia harus dibuat pembayaran tunggakan secara sekaligus atau lump sump. Sekiranya jumlah polisi anda adalah RM150 dan tunggakan sebanyak 3 bulan, maka anda harus membayar RM450 sekaligus + health certification form. Membebankan? Ada sesetengah kes, klien sanggup membayar jumlah lapse apabila keadaan memerlukannya. Sebab apa? Kos rawatan berganda-ganda tinggi dari membayar jumlah lapsed (kes benar).

4. Waiting period bermula dari awal kembali
– Ini merupakan satu kesan yang amat buruk kepada polisi anda. Apabila polisi lapsed, maka waiting period bermula seperti anda baru mengambil polisi. Anda hanya dilindungi berdasarkan fasa-fasa masa tertentu iaitu ………. (kalau anda jadi klien saya, saya akan terangkan secara terperinci). Bayangkan kalau polisi anda sudah melepasi tempoh waiting period ni (bukan pendek waktunya beb…), maka polisi lapsed.. mula balik dari awal. Sakit ooo… percayalah apa yang saya cuba tekankan kat bahagian ni.

**Kalau agen anda banyak wassap atau menghantar reminder untuk buat bayaran caruman, salah satu sebabnya agen anda risau polisi anda menjadi lapsed.

Advertisements

Q & A: Takaful mana yang terbaik?

logo takaful

Persoalan yang selalu diajukan oleh orang ramai kepada agen takaful/insuran, ” Takaful manakah yang terbaik?”. Apabila bertanya kepada agen takaful tersebut, setentunya mereka akan bercakap “tentulah produk dari syarikat takaful saya yang terbaik!” Untuk memudahkan para pembaca, biar saya ceritakan sedikit tips kepada anda.

Peringatan: Walaupun saya salah seorang agen takaful, dalam artikel ini.. saya tidak akan menulis secara tidak adil. Percayalah!

Tips 1: Syarikat Manakah Yang Mudah Claim?
Kalau anda bertanya kepada agen, setentunya mereka akan bercakap syarikat mereka senang claim..etc. Cara mudah untuk anda, pergi ke hospital yang berhampiran tempat kediaman dan kerja, pergi bertanya bahagian admission syarikat takaful manakah mudah dalam urusan claim dan Guarantee Letter (GL). Setentunya hospital tempat yang paling sesuai untuk anda bertanya kerana semua pesakit yang menggunakan takaful/insuran akan berurusan dengan mereka.

Tips 2: Agen manakah yang bagus?
Harus diingat, agen adalah ‘jambatan’ antara pihak hospital dan pihak takaful sekiranya terjadi sesuatu yang melambatkan proses claim, kemasukkan hospital dan sebagainya. Anda boleh bertanya sekiranya isu-isu claim, kemasukkan hospital dan sebagainya kepada bakal agen anda. Sekiranya tidak faham mengenai produk, sila berjumpa @ bertanya kepada bakal agen anda. Dapatkan juga penerangan yang termaktub dalam takaful seperti tempoh matang, exclusion term dan sebagainya.

Tips 3: Syarikat manakah yang bagus?
Syarikat yang masih wujud adalah bagus, itu menandakan ‘financial’ mereka kukuh. Tapi, bagaimanakah untuk mengetahui syarikat yang benar-benar bagus? Rujuk kembali kepada pihak hospital dan bakal agen untuk urusan claim. Untuk pampasan, mungkin boleh bertanya kepada bakal agen sekiranya mereka pernah mendapat pampasan (kematian, TPD atau penyakit kritikal). Bangunan, marketing billboard (mahal bayar ni) dan advertising membolehkan anda tahu kekuatan syarikat kerana untuk kos pengiklanan dan bangunan adalah amat mahal.

Tips 4: Produk manakah yang terbaik?
Lain syarikat lain spesifikasi produknya. Adalah lebih baik anda membuat sedikit pembacaan mengenai produk. Ada produk yang dah fixed dan ada produk yang anda boleh menambah manfaat tambahan (rider). Ada yang tanpa simpanan dan ada yang mempunyai method pelaburan untuk dijadikan simpanan. Antara kriteria-kriteria yang harus anda highlight semasa melihat produk ialah:
– (medical card) had tahunan, had seumur hidup, caruman tetap @ tidak, ada manfaat tambahan [rider] dan jenis bilik
– (pampasan kematian) ada eleman-eleman tambahan sekiranya terjadi kematian @ pampasan kematian bergantung pada jenis/cara kematian.
– (pampasan penyakit kritikal) peringkat atau stage penyakit [kebiasaan stage 1,2,3,4] untuk mendapat pampasan
– (eleman-eleman tambahan) elaun hospital, waiver dan sebagainya.

Tips 5: Berapa bajet?
Memandangkan takaful adalah long term komitmen, lebih baik anda memilih kriteria yang fixed dengan bajet. Tiada guna anda ingin memiliki pelbagai eleman dalam takaful anda tetapi sebenarnya allocation untuk takaful adalah kecil. Ini untuk mengelakkan anda menjadi ‘not very good’ klien kepada agen mahupun syarikat.

Saya membuat tips ini secara ringkas sahaja, kalau panjang2 nanti.. penat anda membacanya. Untuk pengalaman-pengalaman claim, kemasukkan hospital dan lain-lain, akan saya ceritakan pada artikel yang lain.