LifeLink-i vs Signature-i. Mana yang lebih baik?

Maaf saya katakan bahawa dari segi logik, cukup susah anda ingin meninggalkan wang RM1,000,000 malahan mungkin lebih untuk keluarga mahupun orang yang tersayang. Ini kerana sekiranya umur anda 31 tahun dan anda ingin mempunyai simpanan RM1,000,000 pada umur 80 tahun, anda perlu menyimpan sebanyak RM1,700.68 sebulan tanpa henti (49 tahun). Ini merujuk kepada simpanan secara biasa tanpa terlibat dengan produk-produk pelaburan. Jadi, saya melihat bagaimana orang-orang kaya memberi kepada legasi mereka yang bukan sahaja aset tetapi juga wang ringgit. Ini menjadikan legasi mereka semakin kaya dan semakin kaya (ini kalau legasi yang menganti bukan kaki pelingkup duit lerr). Ok.. saya melihat dengan takaful, ada juga instrumen yang boleh menjadikan legasi anda lebih baik dari sudut wang. Legasi dan anda haruslah belajar dengan dunia wang supaya lebih terurus. Ya betul.. jangan jadi hamba wang tetapi menjadi tuan kepada wang. Di zaman Rasullah pernah sahabat-sahabat yang miskin merasa kekurangan dalam amal ibadat kerana orang yang kaya dapat melakukan banyak benda yang baik dengan wang seperti wakaf, sedekah dan sebagainya. Alhamdulillah, Rasullah bijak menenangkan sahabat-sahabat yang miskin tadi dengan memberi nasihat supaya Zikrullah iaitu berzikir kepada Allah. Hinggakan sahabat-sahabat yang miskin ini ingin menyembunyikan kekuasaan zikir supaya tidak diketahui oleh orang-orang yang kaya. Jadi, wang menjadi jambatan yang baik sekiranya anda menjadi tuannya tetapi bukanlah bertuankan wang ringgit.

Berbalik kepada isu simpanan untuk legasi yang boleh diagihkan sebanyak RM1,000,000 kepada pewaris, saya melihat AIA Takaful memberi dua jenis takaful yang memenuhi kriteria ini tanpa memberi impak contribution dalam jumlah yang tidak melebihi RM1,000 sebulan. Saya membuat perbandingan ini apabila existing client nak saya review tentang dua produk ini iaitu Lifelink-i dan Signature-i tetapi memfokuskan kepada jumlah simpanan kepada legasi RM1,000,000 dengan cara yang komitmen kurang dari RM1,000. Ok, dengan mudahnya saya telah membuat ringkasan supaya memudahkan anda memahaminya. Ia bermula dengan begini…

Kajian Kes: Umur 31 tahun
Jumlah Pampasan Life: RM 1,000,000
Jantina: Lelaki
Kehidupan Sosial: Perokok
Jangkamasa Perlindungan: 80 Tahun
Risiko Pekerjaan: 1

Jenis Polisi (Faedah Kematian):

LifeLink-i
Caruman Bulanan: RM675
Faedah Kematian: Sehingga 100 tahun

Signature-i
Caruman Bulanan: RM924.17
Faedah Kematian:
– Haji/Umrah (sehingga umur 70 tahun): Jumlah Pampasan dinaikkan kepada 200%. Jumlah pampasan life menjadi RM2,000,000
– Kematian menaiki kenderaan awam (sehingga umur 70 tahun): Jumlah Pampasan dinaikkan kepada 300%. Jumlah pampasan life menjadi RM3,000,000

Ringkasan Simpanan
LifeLink-i 
– Bonus ulangtahun: RM100,000
– Simpanan terjamin: RM1,000,000
– Simpanan tidak terjamin (bergantung kepada pencapaian dana): RM229,400 (kiraan kasar tertinggi) & RM88,300 (kiraan kasar terendah)

Signature-i
– Simpanan terjamin: RM1,000,000
– Simpanan tidak terjamin (bergantung kepada pencapaian dana): RM529,000 (kiraan kasar tertinggi) & RM245,800 (kiraan kasar terendah)

Ringkasan Wakalah Fee (kiraan tahun)
LifeLink-i
– tahun 1: 60%, tahun2: 60%, tahun 3: 50%, tahun 4: 30%, tahun 5: 20%, tahun 6: 20% dan tahun 7: 0% dan seterusnya.

Signature-i
– tahun 1: 60%, tahun2: 60%, tahun 3: 30%, tahun 4: 25%, tahun 5: 10%, tahun 6: 10% dan tahun 7: 0% dan seterusnya.

Ringkasan Pecahan Caruman Kepada Pelaburan (kiraan peratusan)
LifeLink-i
– tahun 1: 40%, tahun2: 40%, tahun 3: 50%, tahun 4: 70%, tahun 5: 80%, tahun 6: 80% dan tahun 7: 100% dan seterusnya.

Signature-i
– tahun 1: 40%, tahun2: 40%, tahun 3: 70%, tahun 4: 75%, tahun 5: 90%, tahun 6: 90% dan tahun 7: 100% dan seterusnya.

Ringkasan Perbandingan Polisi

LifeLink-i
Kelebihan:
– Perlindungan polisi sehingga 100 tahun
– Bayaran caruman rendah
– Ada bonus ulangtahun

Kekurangan:

– Simpanan tidak terjamin (kiraan kasar tertinggi yang paling rendah)
– Jumlah pampasan bermula dari RM1,000,000 perlu perlu membuat ‘full medical check up’
– Penilaian melalui penyata gaji akan digunakan

Signature-i
Kelebihan:
– Kenaikkan peratusan pampasan apabila melakukan umrah/haji (200%) dan kematian akibat menaiki pengangkutan awam (300%)
– Yuran wakalah lebih rendah (tahun ke-3 sehingga ke-6)
– Pembahagian pelaburan lebih tinggi (tahun ke-3 sehingga ke-6)
– Simpanan tidak terjamin yang lebih tinggi
Jumlah pampasan sehingga RM1,500,000 tanpa perlu membuat ‘full medical check up’
– Penilaian melalui penyata gaji tidak digunakan

Kekurangan:
– Bayaran caruman paling tinggi
– Perlindungan polisi sehingga 80 tahun (bergantung kepada jangkamasa polisi yang di ambil)
– Tiada bonus ulangtahun

Apa yang lebih baik? tepuk poket, tanya akal..🙂

Sila Tinggalkan Pesanan... Terima Kasih

Masukkan butiran anda dibawah atau klik ikon untuk log masuk akaun:

WordPress.com Logo

Anda sedang menulis komen melalui akaun WordPress.com anda. Log Out / Tukar )

Twitter picture

Anda sedang menulis komen melalui akaun Twitter anda. Log Out / Tukar )

Facebook photo

Anda sedang menulis komen melalui akaun Facebook anda. Log Out / Tukar )

Google+ photo

Anda sedang menulis komen melalui akaun Google+ anda. Log Out / Tukar )

Connecting to %s