Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) boleh saya simpulkan sebagai sebuah badan kewangan yang memberi pinjaman kepada pelajar-pelajar yang ingin melanjutkan pelajaran di institusi pelajaran iaitu kolej mahupun universiti. Saya juga tidak terlepas untuk mengambil pinjaman ini pada tahun 2007 kalau tidak silap saya.
Dahulu, memang saya tidak tahu bahawa PTPTN akan mengenakan ‘interest’ pada setiap jumlah pinjaman untuk pelajaran. Rasanya memang ramai yang tidak tahu seperti saya sebelum ini kan? Mesti ramai yang beranggapan bahawa pinjaman PTPTN seperti pinjaman MARA / biasiswa dan bukannya seperti pinjaman kewangan bank cuma berbeza jumlah keuntungan yang di ambil. Seperti yang anda tahu, pihak PTPTN telah mewar-warkan bahawa anda boleh menukarkan dari pinjaman yang 3 peratus (konvensional) kepada bayaran ujrah 1 peratus (islamik). Jadi sudah tentu anda akan berkata lebih bagus saya membayar menggunakan ujrah kerana 1% kan. Sebenarnya ada istilah-istilah teknikal yang akan saya ceritakan kepada anda.
Kos pentadbiran yang dikenakan
Pertama kali anda jangan tertipu dengan kadar interest yang di beri. Ujrah mengamalkan jumlah 1% kepada jumlah pinjaman keseluruhan pertama anda dan akan dikenakan kepada keseluruhan bulan jangkamasa pinjaman anda. Sebagai contoh, anda mengambil pinjaman sebanyak RM10,000. Jadi 1% akan dikenakan kepada RM10,000 iaitu RM100. Kemudian ia akan dibahagi kepada 12 bulan iaitu RM8.30. Itulah jumlah ‘kos pentadbiran’ yang akan diambil untuk jangkamasa pinjaman anda. Sekiranya 20 tahun (240 bulan) bersamaan RM8.30 x 240 = RM1,992 (kos pentadbiran). Kadar ini akan sama walaupun jumlah prinsipal pinjaman anda telah berkurangan.
Ini berbeza pula dengan kadar 3% yang dikenakan oleh pihak PTPTN sebelum ini iaitu di mana 3% itu dikenakan pada jumlah prinsipal yang ada tinggal. Semakin rendah prinsipal anda, semakin sedikit jumlah yang ‘kos pentadbiran’ yang dikenakan. Sebagai contoh, anda meminjam sebanyak RM10,000. Jadi 3% akan dikenakan pada baki jumlah yang pertama dan dibahagi kepada 12 bulan. Sebagai contoh RM10,000 x 3% bahagi 12 bulan = RM25 (bulan pertama). Anda nampak tinggi kan? Katakan anda telah membayar RM5,025 sebelum bulan kedua. Maka kiraan untuk bulan kedua ialah RM10,025 – RM5,025 = RM5,000. RM5,000 x 3% bahagi 12 bulan = RM12.50 (bulan kedua). Anda boleh lihat perbezaan pembayaran ‘kos pentadbiran’ yang telah dinyatakan.
Secara singkatnya, 1% (ujrah) mengamalkan satu kali kiraan pada jumlah pinjaman pertama dan akan dikenakan kepada keseluruhan jangkamasa pinjaman. Kalau kadar ‘kos pentadbiran’ adalah RM8 ringgit makan ia akan kekal selama 240 bulan anda. Sekiranya anda mengambil 3% maka ia dikenakan kepada jumlah baki pinjaman pada setiap bulan. Kos itu akan berkurangan seiring dengan jumlah pinjaman anda.
Pendapat dari saya
Sekiranya anda ingin membayar pada jangkamasa yang pendek, saya syorkan anda tidak perlu menukar kepada sistem ujrah. Sekiranya anda ingin membayar pada kadar minimum sahaja setiap bulan pada jangkamasa yang ditetapkan, ujrah adalah jawapannya. Jangan tidak membayar pinjaman anda kerana setiap bulan ‘kos pentadbiran’ ini akan dikenakan kepada anda pada setiap bulan.
Saya mengekalkan kepada 3% kerana saya ingin menghabiskan jumlah pinjaman saya secepat mungkin. Dengan hanya membayar lebih dari yang disyorkan oleh pihak PTPTN, saya berjaya memendekkan jumlah pinjaman sekurang-kurangnya sebanyak 10 tahun.
Pada pengamatan saya, Ujrah ini memberi fix payment kepada pihak PTPTN. Manakala 3% akan menyusutkan jumlah keuntungan pada setiap tahun. Jadi terpulang kepada anda. Kadang-kadang saya tak suka terma-terma islamik yang diperkenalkan oleh pihak pemberi pinjaman kerana nampak indah dari luar tetapi bila diteliti, ada terselit sedikit penindasan.
NurussalamAziz 
Klu 3% dan awak bayar 2kali untuk lngsaikn, u hv to pay rm10,037.50. With ujrah 1% dan awak byr 2kali untuk langsaikn, u need to only pay rm10012.46 je. Tetap ujrah lebih murah. Yg membezakannya ialah jngka masa bayaran balik. Lagi cpat byr lg murah. Btol x? 😉
Kalau langsaikan…ujrah saya tidak pasti akan bagi rebet ke atas nilai 1% itu kerana ujrah di kira siap-siap beserta nilai pinjaman = jumlah bayaran bulanan. Kalau 3% berdasarkan baki yang ada = jumlah bayaran bulanan. Kalau nak betul2 langsai untuk dapatkan rebat 20% (bulan oktober 2013).. baik bayar sekaligus sebab ia di kira pada baki simpanan. Kalau buat dua kali, memang rugi kalau guna teknik langsaikan 2 kali.
adakah kita diwajibkan bayar ikut jadual yang ditetapkan, atau suka hati kita nak bayar berapa2 pon tiap2 bulan, ikut kemampuan diri. Cthnya: jan 2015 saya bayar rm200, feb 2015 nak bayar lebih sikit, rm300. boleh ke?
Sekiranya saudari sudah menukar kepada Ujrah, saudari boleh membayar pada kadar yang telah dipersetujui. Sebagai contoh RM100 sebulan. Ini kerana apabila saudari telah melakukan sistem Ujrah, kadar bayaran bulanan telah diakadkan dan tidak ada kelebihan sekiranya saudari membayar lebih. Lebih baik sekiranya saudari menyimpan lebihan tersebut dan dilaburkan supaya saudari boleh mendapat pulangan yang lebih baik. Ini kerana kadar caj yang dikenakan oleh sistem Ujrah adalah amat rendah iaitu 1%. Walhal pelaburan yang berisiko rendah dapat memberikan pulangan diantara 6 – 8 % setahun.
psl 3% tu kn… katakn pinjaman sy 20k.
bln 1st, sy byar rm500 je… kos ptdbrn tu utk bln 1st 600/12= rm50 ke? jdi baki tgl 19550 btol x? jd bln k2 tu… 19550×3% : kos pentadbiran : 586.5/12 = rm48.875+rm19550 = rm19598.875 kan.? klo klo maintain each month rm500.? step bln k3 still sm mcm tu kn?
so 2month pon kos pentadbiran dh rm98.875… so agak2 mne lbh mguntungkn.? sbb klo de lbh pd bln tertentu sy nk byr hbis.
one more, klo x byr lgsung tp konsep 3% mean mcm mn tu 1st month 50. 2nd month dh naik rm50.125 ke.?
untuk perkiraan mudah:
(RM20,000 x 3%)/12 bulan = RM5 (ini hanya bayar interest pada bulan tersebut)
bayaran interest akan berubah berdasarkan jumlah baki yang tinggal.
Anda bayar lebih, maka lebih cepat tempoh bayaran tamat. Sekiranya anda tidak bayar pada bulan tersebut, maka caj akan dinaikkan kembali disebabkan caj sudah dimasukkan kembali ke dalam jumlah prinsipal.
Sekiranya anda maintain bayar RM500, maka prinsipal (bayaran pokok) akan lebih cepat habis.
klau ujrah 1% kena sign documents semua.kat ctu dah di terangkan pembayaran monthly.bukan utk dua atau tiga kali bayar. betul kan? bayar secara berhemah (sbb tolak gaji) ..rendah .. tapi long tenuring. hurm.ape pon pilihan di tangan anda 🙂
Ya betul.. kalau nak percepatkan, bayar lumpsump bila ada diskaun 20%. Banyak cara, bergantung kepada cara pembayar nak settle. 🙂
Assalamualaikum tuan,
saya baru pertama kali dapat surat peringatan dari PTPTN bulan ini. Saya dah habis belajar dan dalam surat tu kata tarikh mula bayar ialah 1 Jun 2012 . Saya pun dah lupa2 ingat bila saya apply utk bertukar ke Ujrah sebab bila login website ptptpn cuma tertulis Ujrah, tiada konvensional.
Pinjaman PTPTN saya RM15 ribu.
Saya juga telah memohon penangguhan bayar balik selama 24 bulan pada tahun 2012. Dan bulan ini saya telah buat pembayaran utk PERTAMA KALI, tapi saya belum mempunyai pekerjaan lagi.
dalam surat tersebut tertulis Ansuran Bulanan RM137.50 , Upah Pengurusan pembiayaan RM1500, Amaun Tertunggak RM4000.
Saya telah bayar RM140 sebentar tadi melalui maybank2u. adakah saya telah membayar caj pentadbiran sekali?
Saya juga tidak tahu sama ada bulan depan saya mampu bayar lagi sebab saya masih mencari pekerjaan. adakah ini memberi kesan kepada pembayaran Ujrah saya? maksudnya saya tidak bayar utk bulan depan, tempoh bayaran balik akan dinaikkan sebulan ? mohon pencerahan tuan. tq.
Nampaknya tuan terlalu lama menanam anggur. Hmm.. adalah bagus kerana anda mula mempunyai kesedaran untuk membayar hutang lapuk anda.
1. Jawapan pertama: terpulang kepada pihak PTPTN untuk menolak lebihan itu kepada amaun tertunggak atau upah pengurusan. Jumlah lebihan adalah amat sedikit. Kemungkinan besar baki tersebut akan ditolak ke amaun tertunggak.
2. Jawapan 2: Ya, akan memberi kesan kepada rekod bayaran anda. Sekiranya tuan tidak membayar bulan hadapan maka amaun tersebut akan dimasukkan dibawah amaun tertunggak.
Harap membantu.
bagaimana ingin tahu kadar bayaran setiap bulan pada PTPTN?sbb saya bercadang ingin membuat pemotongan gaji.
Kalau dahulu, semasa menerima surat perjanjian.. pihak PTPTN sudah bagi penyata kira2 untuk bulanan. Sekiranya tiada, anda boleh pergi ke cawangan PTPTN untuk mendapatkan pengesahan bayaran bulan dan borang pemotongan gaji.
Saya pelajar Uitm dan baru memasuki sem 2 diploma sepenuh masa. Bolehkah saya menukar pinjaman ptptn kepada pinjaman MARA?
Seeloknya cik bertanya dengan pihak MARA sendiri kerana saya tidak terlibat dengan sebarang urusan dengan pinjaman MARA. Dikhuatiri, saya mungkin memberi informasi yang bukan terkini atau salah. Terima kasih.
tuan..saya sangat x paham pasal ptptn ni..boleh terangkan x..saya kene start bayar ptptn pada bulan januari tahun 2015..jumlah pinjaman saya ialah rm15 000…x silap saya setiap bulan perlu bayar rm137.00..setiap bulan saya bayar rm15o tanpa pernah miss..setiap bulan juga ad caj rm12.50 dikenakan..Adakah PTPTN ditubuhkan untuk membantu pelajar atau untuk mengaut keuntungan seperti bank yang menawarkan pakej pinjaman beserta faedah?
Sekiranya dilihat pada cerita dari saudara/saudari, ia hampir sama seperti kes PTPTN saya dahulu. Saya beranggapan saudara/saudari telah membuat sistem Ujrah kerana melihat pada caj bulanan. Teknik ini bergantung kepada pembayar sebenarnya untuk memilih ujrah atau sistem lama yang caj dikenakan adalah 3%.
Berkenaan isu penubuhan PTPTN, saya bukanlah orang yang sewajarnya untuk menjawab visi dan misi PTPTN. Tetapi, sekiranya dilihat dari sudut yang lebih positif dan manipulasi, PTPTN hanya ‘percuma’ apabila pelajar memperolehi gred yang bagus (sebab itu anda boleh lihat bangsa lain berlumba-lumba untuk memperolehi gred yang baik untuk mendapat title ‘percuma’) dan sekiranya pinjaman yang diberi dijadikan modal untuk pelaburan, ia amat berbaloi kerana caj yang dikenakan adalah amat rendah jika dibandingkan dengan pinjaman-pinjaman yang ditawarkan oleh bank.
Memang jika dilihat pada caj-caj yang dikenakan, ramai pemimjam yang sakit hati termasuklah saya dahulu. Bila fikir kembali, sekurang-kurangnya dengan PTPTN saudara/saudari dapat melanjutkan pelajaran ke peringkat yang lebih tinggi tanpa keluarga bergolok gadai harta. Untuk dapat percuma, saudara/saudari harus mendapat gred yang amat baik untuk mendapat title ‘percuma’ atau memilih saluran yang lain seperti pinjaman MARA (ini pun memerlukan gred yang amat bagus).
Saya bukanlah menyokong pihak PTPTN tetapi kalau PTPTN tidak diwujudkan, adakah kita semua dapat melanjutkan pelajaran tanpa membebankan keluarga? Memang betul, ada yang memang memerlukan pinjaman untuk melanjutkan pelajaran. Namun ada juga yang menjadikan pinjaman PTPTN sebagai loncatan untuk bermewah-mewah dengan membeli sesuatu yang sia-sia atau tanpa kawalan.
Pendapat saya, bayar sahaja pinjaman seperti yang diminta oleh pihak PTPTN (rm137.00) dan gunakan lebihan RM13 untuk membuat simpanan pelaburan (AHB, Tabung Haji, Syer Bank Rakyat, ASB..etc). Gandakan pelaburan tersebut untuk membayar pinjaman PTPTN tanpa perlu anda mengeluarkan duit pada setiap bulan. Cuba bina jumlah pelaburan dengan lebih cepat. Bagaimana ingin lakukannya? Hanya saudara/saudari yang lebih mengetahui.
Assalamualaikum tuan,
Baru ni saya semak baki di pejabat PTPTN, ada dalam RM21k lagi hutang saya..pegawai tu cakap saya belum tukar ujrah. Sedangkan saya dah hantar permohonan tahun 2011 lagi. Rupanya belum proses lagi. Geram juga la bila difikir.
So pegawai tu minta saya tukar. Saya semak dokumen perjanjian ujrah ni, saya tengok hutang saya jadi RM20k. Tapi belum masuk 1% kos pentadbiran. Kalau jumlah keseluruhannya dah jadi almost RM23k…
Pada hemat saya yang tak pandai kira-kira ni, adalah lebih baik saya tidak tukar kepada ujrah kalau saya kena tambah lagi 2k…Walaupun kos pentadbiran saya sekarang 3%, tapi jumlah tu akan berkurangan selaras dengan baki hutang saya. Dan saya boleh bayar ikut kemampuan saya bulan tu. Sedangkan dengan ujrah saya kena bayar RM200 sebulan secara tetap selama 10 tahun.
Logik ke pemikiran saya ni tuan?
Terima kasih (:
Wa’alaikummussalam saudari fiza,
Hmm..kenapa apabila saudari ingin menukar ujrah menjadikan kos bayaran lagi mahal? Ini disebabkan Ujrah akan mengambil pada jumlah awal pinjaman dan bukannya pada baki terkini (kalau dahulu, sistem ini yang digunapakai). Terdapat pro dan kontra sistem ujrah dan cara lama. Ujrah sesuai sekiranya pinjaman masih baru dan anda hanya mahu membayar seminima yang mungkin (jumlah bayaran akan ditentukan oleh PTPTN). Cara lama sesuai sekiranya saudari ingin memendekkan tempoh bayaran dengan membayar jumlah yang lebih. sekiranya membayar secara minima..tidak terlalu menguntungkan. Yang paling baik, buat penyelesaian menyeluruh apabila datang musim diskaun 20%. 🙂
Terima kasih banyak utk pendapat tuan. Saya memang bayar lebih selama ni, utk cover kos pentadbiran tu. Lagipun memang berhajat nak habiskan cepat hutang. Saya rasa saya lebih suka kekal dgn cara lama. Terima kasih skali lagi
Sama-sama. Hutang lapuk ni bayar lagi cepat, lagi bagus.. hutang yang sudah tidak memberi manfaat kepada diri. Sama-sama.
petang. boleh tahu boleh dapat daripada mana musim diskaun 20%.
Terima Kasih,.
Selalunya tunggu dari Belanjawan negara pada setiap tahun. (selalunya dalam bulan 9 @ 10)
Salam .. tuan.. saya habis belajar pada bulan 5 ..dan baru sahaja mendapat pekerjaan tetap dan baru sebulan bekerja .. saya berkira – kira untuk membayar ptptn pada bulan 1/2016 dan jika saya tukar kadar kos pentadbiran kpd ujrah 1% dan adakah tindakan saya wajar? dalam pengiraan jadual bayaran balik pinjaman yang sy ambil dari laman ptptn.bayaran ansuran ada kenaikan setiap tahun dengan kadar ujrah 1%. mengikut kefahaman saya yang saya baca jika tukar kepada ujrah 1% mengikut kdar yang dipersetujui oleh sya (ikut kemampuan sy) hihihi.. mohon pencerahan .. terima kasih tuan.. 🙂
Salam.. maaf di atas kelewatan membalas. Untuk pengetahuan anda.. apabila mod bayaran sudah dimulakan. Kadar interest @ caj perkhidmatan akan mula berkuatkuasa dengan mengambil kira dari jumlah pinjaman. Jadi, sekiranya cik nursyazwani melewat0lewatkan bayaran dari mod permulaan bayaran maka akan terdapat pada kenaikkan pada jumlah bayaran pinjaman.
Jika pembayaran belum dibuat untuk pinjaman PTPTN ini, sepatutnya Ujrah memberi lebih manfaat kerana kadar interest yang lebih rendah. Saya ada membuat kesimpulan kelebihan antara Ujrah (1%) dan cara yang lama (3%). Sama-sama dan harap membantu.
Assalamualaikum tuan,
saya adalah salah seorang peminjam ptptn. jumlah pinjaman adalah dalam rm14k. Sekarang saya tidak mempunyai pekerjaan (pernah bekerja kontrack). soalan saya:
1) penukaran ujrah 1% pada ketika ini (september 2015)
-saya bercadang menggunakan kwsp akaun 2 (rm6k) saya untuk menbayar ptptn. dan persoalannya adakah saya akan dikenakan bayaran ketika hendak menukar ujrah selepas membuat bayaran melalui kwsp pada ketika ini (september 2015)?
Wa’alaikummussalam Din,
Anda boleh menukar kepada Ujrah tetapi cara pengiraan bermula dari awal kontrak (selepas itu baru ditolak dari jumlah bayaran yang telah dibuat) bukannya dari baki yang tertinggal. Mungkin anda akan ada sedikit ketidakpuashatian.
Anda tidak akan dikenakan bayaran untuk menukar kepada Ujrah. Seeloknya anda pergi berjumpa dengan pihak PTPTN untuk mengetahui perubahan-perubahan yang mungkin berlaku selepas GST.
Salam sy nak tanya, kalau sy dh tukar 1%,bermksdud ptptn dh spesikfikan amount kan! Sbg cnntoh rm180 tiap2 bulan, masalhnyer st tidak bekerja, dan sy hanya mampu byr 50 tiap2 Buln, ada tindakan dikenakn ker kalau sy byr min50 tiap2 bulan??
Salam. Sekiranya belum bekerja, boleh berjumpa dengan pihak PTPTN untuk menyelesaikan isu ini. Berkemungkinan pihak PTPTN akan memberi tempoh kepada saudari.
As Salam,
Sekadar bertanya, Jika saya membayar bulanan RM50 shj (bayaran tidak mengikut jadual bayaran)..adakah nama sy akan msok dlm CTOS n CCRIS.
Wa’alaikummussalam Helmi..
Kini sesiapa yang berhutang dengan PTPTN akan mendapat status CCRIS kerana CCRIS merupakan satu laporan yang menunjukkan rekod mengenai jumlah pinjaman, caj yang dikenakan dan sebagainya (dengan kata lain semua pinjaman anda kecuali along, adik beradik..etc). Pihak bank atau anda boleh membuat semakan adakah penyata CCRIS anda cantik @ tidak. Kalau ada tunggakan maka pada rekod pada bulan itu akan ditandakan satu (dah dibetulkan) manakala sekiranya terdapat pembayaran, rekod pada bulan itu akan ditandakan kosong (silap taip daa).
Anda akan mempunyai rekod CTOS sekiranya anda dikenakan saman @ muflis.
saya rasa ade kesalahan disini..jika tiada tunggakan..akan direkodkan kosong dan sebalikya..persoalan saya adalah…jika saya membayar min RM50 shj..
rekod ccris saya O ataupn 1 pada bulan berkenaan? Jika tidak keberatan, bole tinggalkn no fon en.
Terima kasih kerana menegur.. mmg tersilap bgtau 0 dan 1 (dah dibetulkan).
Maaf, saya kurang pasti dengan cara rekod PTPTN terkini. Dahulu, asalkan bayar sikit.. dah kira bayar.
014 – tiga tiga tiga 6369.
Ok thanks..ingtkn en mmg orang ptptn..huhuhuhuhu..
Hehe.. takde laa, saya dulu pun macam helmi juga. Dah lama hutang ni dah selesai.. Kalau tak silap, masa kali pertama P.Menteri umumkan yang diskaun 20% untuk pembayaran secara lumpsump (keseluruhan).
Still tak paham ngan ptptn .kalau sy pinjam 40 ribu mcm mne pulak iyee. Lagi pun sy ad buat pendahuluan ptptn nih. So bayaran dia mcm mne
Soalan cik pun terlalu simple.. lebih baik cik pergi ke cawangan ptptn yang berdekatan untuk melihat penyata bayaran @ boleh melihat secara online. Terima kasih.
salam en.,, sy just nak sharing kat sini. saya mmg selalu keep track dgn ccris report ni memandangkan komitmen saya mmg tinggi. dlm dua tiga hari lepas DEC15 saya check rekod ccris tiba2 muncul ptptn dgn 83bulan tunggakan. rekod ccris ptptn saya bermula pada april 2015. yang tak best tu mula masuk senarai dah terus 76bulan tunggakan. mmg teruk la rekod ccris ptptn mcm tu. Berapa lama nak ambil mase nak regularize acc ccris ptptn mcm tu.. Entah la, pg ptptn check loan ptptn saya dari rm19k skrang dah jd rm25k. tak tau la nak ambil ujrah atau stick dgn konvensional sbb sy bercadang nak settlekan cepat je. ade cadangan ke?
salam en..
Melihat dari penerangan saudara yang menyatakan saudara mempunyai komitmen yang tinggi. Terlebih dahulu saudara kena melihat manakah komitmen yang paling cepat yg boleh dilangsaikan dan sekiranya terdapat komitmen yang tinggi interest dan amaun yang sedikit, saya amat sarankan saudara menyelesaikan komitmen ini terlebih dahulu. Ptptn boleh saudara convert kepada ujrah kerana kadar interest yang rendah iaitu 1% dan sekiranya tahun hadapan diberikan diskaun 20% untuk penyelesaian penuh, mungkin saudara boleh ‘grab this oppurtunity‘.
salam tuan..
baru2 ini sy ada pergi ke ptptn utk buat ujrah..sebelum ni sy cuma bayar secara konsisten setiap bulan sbyk rm150..sy dimaklumkan oleh pegawai yg bertugas bahawa sy mempunyai tunggakan sbnyk lbh kurang 12k dan sy perlu menjelaskan 50% atau 25% daipada tunggakan tersebut utk melayakkan sy membuat ujrah..pegawai tersebut menyuruh sy mbayar 3k iaitu 25% daripada tunggakan..kerana tidak berpuas hati dgn syarat yg dikenakan,sy pergi ke cawangan ptptn lain dan jawapan yg sy peroleh adalah sama..sy rasa adalah tidak wajar memandangkan sy membayar secara konsisten setiap bulan tp bila nak tukar kepada ujrah seolah2 dipaksa utk menjelaskan tunggakan dulu baru boleh buat ujrah..sy ada bertanya kepada rakan2 yg baru membuat ujrah..menurut mereka,ada yg mbayar rm500 dan ada pula yg pada mulanya disuruh membayar rm5k tetapi mungkin rakan sy berurusan dgn pegawai kaunter yg ok,jd dia tidak perlu membayar apa2 utk urusan penukaran kpd ujrah walaupun urusan tersebut dilakukan sekitar bulan ogos dan september 2015..bg sy,jika benar peminjam perlu membayar separuh atau kurang dr separuh tunggakan utk mbuat ujrah, ini adalah sesuatu yg membebankan sedangkan sy tidak pernah miss bayar setiap bulan..kemudian, rakan sy yg lain pula ada memberitahu bahawa pegawai kaunter yg berurusan dgnnya memaklumkan proses menukar kepada ujrah tidak rumit dan masih boleh dikautim..mohon pandangan tuan..terima kasih
Salam ct,
Adalah sesuatu yang pelik kerana rakan saya tidak perlu membayar apa2 walaupun rakan saya ini telah membuat pertukaran daripada konvensional kepada ujrah. Kemungkinan ada syarat-syarat baru yang telah digunapakai dalam penukaran konventional kepada ujrah. Tetapi satu kemusykilan saya… apakah tunggakan yang dinyatakan oleh ct? adakah sebelum ini terdapat tunggakan yang banyak atau tidak dibayar sebelum ini?
sebelum ni sy bayar konsisten tiap2 bulan sebanyak rm150..perkara yg sama juga berlaku kepada kawan saya..start dr mula kerja dia byr 150 setiap bulan..dan sekarang baki hutang dia tinggal 10k..baru2 ni ptptn bertindak potong gaji maksimum.pada mulanya sy ingatkan sy berada di zon selamat sebab sy bukanlah peminjam yg ingkar yg tak pernah bayar..rupa2nya tidak sebab pemotongn gaji akan dibuat kpd sesiapa yg ingkar,yg bayar sekali sekala dan yg ada tunggakan..dan pertukaran kepada ujrah pula sy lihat macam berbeza2..ada yg tak pernah bayar tp bila nak buat ujrah tak perlu bayar,ada yg boleh bayar sikit je dr tunggakan,adavyg tak boleh kompromi..syarat utk bayar tunggakan sebelum buat ujrah adalah sangat membebankan memandangkn sy bayar secara konsisten.
salam tuan..tumpang bertanya..pinjaman sy skrg dlm 19,900 ++..sy lupe brp..then sy call ptptn sy ade tertunggak rm 5000 ++..die ckp bulanan sy kene byr dlm 170 ++..sy mmg xpenah byr ptptn sbb bru jgk dpt keje yg stabil. so sy just perlu byr bulanan 170 ++ tu jeke or tunggakan tu dulu. klu sy abaikan dulu yg tunggakan tu mcm mn?
salam nur syahirah, ia lebih baik cik bertanya kepada pihak ptptn untuk mengetahui dengan lebih lanjut dalam penyelesaian masalah ini. Sebab dahulu saya tidak pernah membuat sebarang tunggakan.
assalam tuan…saya antara mereka yg belum bertukar kepada sistem ujrah…ajarkan saya cara pembayaran yg terbaik…semoga kita semua dapat manfaat bersama. tq
Wa’alaikummussalam..
Cara yang terbaik ialah apabila ada potongan 20% untuk penyelesaian penuh terhadap hutang ptptn.
Sebenarnya, bergantung pada komitmen dan hala tuju dalam penyelesaian hutang.. kalau nak dapat bayaran bulanan rendah, ambil ujrah. Kalau nak bayar cepat dan selalu bayar lebih dari yang sepatutnya, maintain cara lama.
rasanya tak silap saya dah takde potongan 20% dalam bajet 2016.. kali terakhir pada bajet 2015 je yang ada potongan rebate 20% bagi bayaran penuh. alhamdulillah saya sempat. kawan2 saya ada antara yang tertunggu bila lagi akan ada diskaun 20%.
Pingback: Tawaran PTPTN- Elak Senarai Hitam dan Pertukaran Ujrah - Ciktom
Assalamualaikum Encik, saya nak bertanya detail sedikit berkenaan ptptn.
[Situasi]
~ Jika RM 1000/bulan(tanpa faedah) di sediakan untuk pembayaran balik RM30 000 sahaja akan memakan masa 30 bulan
~ Yakni bersamaan dengan 2 tahun 6 bulan =~ 3 tahun
[Sistem Ujrah]
~ 1% sepanjang pembayaran balik ptptn
~ Jika Pinjaman RM 30 000
~ 1% = 30 000*0.01 = RM 300/tahun
~ 1% = (30 000*0.01)/12 = RM 25/bulan
~ jika pembayaran balik ialah 2 tahun 6 bulan =~ 3 tahun
~ Total Pembayaran Faedah/ Caj perkhidmatan ialah
3_tahun = RM 900 +
2_tahun 6_bulan = RM 750 +
~ Jadi total pembayaran ialah
=~ RM 30 900 +
(for 3_tahun)
=~ RM 30 750 +
(for 2_tahun 6_bulan)
[Sistem Konvensional]
~ 3% dari prinsipal/baki hutang
~ Jika Pinjaman RM 30 000
~ {Bulan 1}
~ 3% = (30 000*0.03)/12 = RM 75/bulan_1
~ Principal/Baki hutang = (30 000+75)-1000 = RM 29 075
~ {Bulan 2}
~ 3% = (29 075*0.03)/12 = RM 72.7/bulan_2
~ Principal/Baki hutang = (29 075+72.7)-1000 = RM 28 147.7
~ {Bulan 3}
~ 3% = (28 147.7*0.03)/12 = RM 70.4/bulan_3
~ Principal/Baki hutang = (28 147.7+70.4)-1000 = RM 27 218.1
~ {Bulan 10}
~ Baki selepas bayaran Bulan_9 dengan pembayaran RM 1000/bulan = RM 21 591.3
~ 3% = (21 591.3*0.03)/12 = RM 54/bulan_10
~ Principal/Baki hutang = (21 591.3+54)-1000 = RM 20 645.3
~ jika pembayaran balik ialah 2 tahun 6 bulan =~ 3 tahun
~ Total Pembayaran Faedah/ Caj perkhidmatan ialah
By calculation = RM 1 220.2 +
(for 2_year 6_month)
~ Jadi total pembayaran ialah
=~ RM 31 220 +
(for 2_tahun 6_bulan)
::: Jadi saya nak tanya, betul ke pemahaman saya:::
::: berkenaan cara pengiraan pembayaran balik ptptn ini?:::
Saya terperinci saya tidak boleh komen sebab ‘resepi’ itu datangnya dari pihak PTPTN. Tapi apa yang boleh saya katakan:
Sistem konventional sesuai untuk orang yang nak habiskan hutang ptptn dengan cepat manakala,
Sistem ujrah sesuai untuk orang yang nak meminimumkan pembayaran bulanan disebabkan kadar caj perkhidmatan yang hanya 1%.
As Salam tuan.
Saya ingin bertanya dan nk mintak pendapat tuan, saya skrng study di universiti swasta. Masalah saya skrang ialah MARA hanya mampu bg elaun sara diri setiap bulan. Jadi, kmgkinan besar option lain oleh pihak MARA untuk bayar yuran pengajian saya ialah melalui PTPTN, tetapi yuran saya setiap sem RM7500 dan setahun kira kira RM15000. Tahun pengajian saya 3 tahun setengah mean total yuran pengajian saya harga RM50k lebih. Contoh jika saya membuat loan dari PTPTN RM50k? Brpa interest atau pn risiko lain yg saya perlu hadapi? Saya ingin meminta pendapat tuan 😌
Salam, maaf di atas kelewatan.
Ok, mmg akui ptptn ada memberi pinjaman pelajaran kepada sesiapa yang berminat. Namun begitu, pihak ptptn juga ada memberi ‘waive’ atau ‘pelepasan bayaran’ sekiranya keputusan anda amat cemerlang. Sekiranya biasa2 saja.. maka akan anda perlu buat pembayaran yang akan dikenakan 3% (konventional) atau 1% (ujrah) caj perkhidmataan.
Anda mungkin boleh membuat pekerjaan secara online @ part time untuk menambah pendapatan. Harap membantu..
salam, encik.. saya nak kepastian adakah ptptn menetapkan tarikh akhir bayaran bulan, ini kerana saya memperoleh gaji lingkungan 4/5 haribulan, adakah saya dikenakan caj kelewatan bayaran balik. dan saya dikenakan caj 12.50/13.50 something, adakah itu 1% ujrah.? saya juga ingin mempercepatkan balik bayaran balik dengan cara menaikan amaun bulanan. buat masa ini bulanan yang saya bayar RM350, adakah relevan tindakan saya?? mohon pencerahan encik, terima kasih.
Salam… ramai yang bertanya pasal isu pengiraan PTPTN dari sudut konvensional dan Ujrah. Sepatutnya tuan/puan/cik kena bertanya terus kepada pihak yang sepatutnya atau melihat penyata secara online (rasanya masih wujud). Ini untuk memudahkan para pembayar tracking bayaran bulanan. Secara asasnya keuntungan PTPTN dengan Ujrah sudah di kira pada awal tahun dan dibahagi kepada berapa tahun jumlah pinjaman anda. Jadi walaupun anda membayar lebih, masih tidak memberi efek yang positif.
* tips: untuk Ujrah sahaja, bayar macam biasa.. wang lebihan masukkan dalam portfolio pelaburan lain (yang berisiko rendah spt AHB, TH, … ASB). Kumpul dan kumpul lebihan duit ke dalam pelaburan. Interest dari Ujrah adalah amat rendah iaitu 1% dan gunakan kelebihan simpanan dalam pelaburan apabila ada keadaan yang memberi kelebihan kepada anda seperti diskaun 20% (seperti saya dahulu).
Salam. Sy dgr interest 1percent setahun dah dikire setiap bulan 1%.
Adakan statement tu betul?
Sy telah membuat pinjama Rm106000 tp gaji rm 1200 sebulan. Nak ambil care bayaran yg cmne. Nak taknak terpakse ambil utk jangke masa yg panjang. Opinion.
Salam. Kiraan 1% dari jumlah pinjaman keseluruhan dan dibahagikan kepada berapa bulan tarikh pembayaran. Jadi akan dapat jumlah pembayaran (prinsipal dan caj).
Untuk tambah pendapatan, cuba buat pendapatan pasif yang lain.
Dah habis bayar, baru sy tahu pasal perbezaan 1% dgn 3% ni.
Licik betul.
Sy pon pelik, kenapa cas tinggi sangat padahal bayar elok dan lebih dari sepatutnya setiap bulan.
Rupanya sebab ni.
Terima kasih, ilmu baru jugak utk saya. 😉
Sama-sama. Alhamdulillah.. dah buang satu hutang.
Assalam tuan. Maaf. Sy tak berapa faham dengan sistem ujrah ni.. sy bru hbis bljr.. pnjmn sy dgn ptptn 22k.. sy pun bru lagi start kerja.. mcm mana sy nak start bayar ptptn ni? sbb ada yg ckp kena tunggu surat dri ptptn dulu bru boleh bayar.. ke mcm mana? Satu lagi.. perlu ke sy tukar ke sistem ujrah? Sy xberapa fhm dgn sistem ni..mohon pencerahan dri tuan
Wa’alaikummussalam nurul. tak perlu tunggu surat, boleh bayar terus apabila dapat gaji. Bole pergi ke pejabat PTPTN untuk mengetahui lebih lanjut tentang berapa jumlah bayaran setiap bulan @ penukaran ke Ujrah.
Ujrah merupakan kos perkhidmatan yang diturunkan ke 1%. Cara pengiraan.. dier akan ambil keseluruhan jumlah pinjaman + 1% caj perkhidmatan. Bayaran bulanan akan menjadi lebih murah dan fixed. Kalau yang nak buat bayaran berubah2.. boleh kekalkan bayaran bukan ujrah.
As Salam.
Ada sapa2 yg buat ujrah dan kemudian apply loan (personal/car)?
Lulus ke?
Ada pegawai bank ckp kalu buat ujrah loan susah nak lulus sbb CCRIS scoring jadi “T” yg bermaksud kita restructure loan balik.
Bila mcm gini, kita diklasifikasikan sebagai kurang kemampuan.
Wa’alaikummussalam..
saya tak pasti sebab dulu PTPTN takde masuk CCRIS. 🙂
Insya’allah saya akan tanyakan pegawai bank bahagian loan nanti. Mungkin ada sesetengah bank local ada restriction camni. Selalunya bank foreign, tak cerewet sangat..
salam..baru2 ni bank reject tuk loan rumah sebelum ni loan lepas je n cek kt bank Negara ada asb dlm list ccris, slps buat restruce tu baru ptptn kluar dlm list sbb ada masalah sikit jadi sya kne apply loan semula dan bank semua reject. Ptptn sya ada ujrah jadi perlukah saya settle kan ptptn ni dengan segara atau biarkan saja sbb sya mmg nk beli rumah masa terdekat ni..Bolekah tukar ujrah tu ke konvensional..mohon pencerahan dan harap membantu..tq
Salam..sy nk tanya .sy dah lme x byr ptprn..jadi ade tunggakan 6000
Sy cek senarai hitam ptptn..nama sy dlm proses blaclist..jadi klau sy nak buat pinjaman rumah..agak2 blh lepas x..mcm mne
Salam.klo nama sy blacklis ptptn..blh ke buat loan rumah..mcm mne
Salam.. selalunya sangkut sbb ada kat CCRIS. Lebih baik settlekan hutang tu dahulu @ bincang ngan PTPTN untuk melepaskan nama dalam senarai blacklist dengan membayar secara beransur-ansur.
Assalamualaikum Tuan. Saya baru menamatkan pengajian pada Jun 2016. apabila saya log in pada https://epay.ptptn.gov.my/penyata/index.html , yang tertera hanyalah “PENYATA KIRA-KIRA PEMBIAYAAN UJRAH”. tidak ada link bagi “PENYATA KIRA-KIRA PINJAMAN KONVENSIONAL”.
mengapa ini berlaku?
Wa’alaikummussalam. Selalu kalau terjadi seperti ni sebab dah convert ke Ujrah @ mmg ambil ujrah. Untuk penerangan lanjut, leh jumpa dengan staf PTPTN. 🙂
SAYA BARU HABIS BELAJAR 2014 PINJAMAN 9 RIBU.SYA BARU INGAT NAK BAYAR SUDAH NAIK 12 RIBU LEBIH…
Ini merupakan kesilapan yang paling ramai bekas-bekas pelajar lakukan. Membiarkan pinjaman tanpa sebarang bayaran. Memang PTPTN akan kira dari jumlah lebihan baki pinjaman pada setiap bulan (macam kad kredit – konventional) atau siap-siap kira selepas pertambahan caj perkhidmatan (ujrah). Sepatutnya saudara nana jumpa awal2 pihak PTPTN sekiranya belum mendapat pekerjaan..etc. Paling baik.. pantau bayaran secara on9. Boleh buat bayaran secara bulanan secara berkala. Kalau lumpsump.. tunggu belajawan baru kot-kot ada diskaun 20% lagi. Hehehe..
*saya bukan staf PTPTN
Assalamualaikum. Saya betul2 keliru. Bilakah sepatutnya permohonan bayaran secara UJRAH dibuat. Samada semasa memohon pinjaman PTPTN atau selepas habis belajar . Terima kasih
Wa’alaikummussalam Miahana. Selepas habis belajar.. sila rujuk kontrak ada tertulis bila harus mula buat pembayaran. Sekiranya extend @ belum mendapat pekerjaan, sila beritahu kepada pihak PTPTN untuk sesi ‘negotiable’ sebab ada perubahan pada kontrak asal.
**ps: saya bukan staf PTPTN yer. Takut nanti telefon saya pulak.. 🙂
Kalau tuka kepada ujtah..dlm ccris loan akan tertera restructure dimana..ia memburukakan lg keadaan bila peminjam nk buat pnjaman lain di bank…dgn kate lain kne settle semua ptptn baru boleh apply loan lain..betol x..?
Takde masalah Ruby. As long ada buat pembayaran.. tiada masalah. Nanti jumlah bayaran yang sudah ada – jumlah ‘available’ untuk buat loan = dapat berapa kemampuan untuk membuat loan.
Salam tuan… saya masih ada baki pinjaman sebanyak 12,256.86 dan bayaran bulanannya ialah 235.58 + 31 (3%). Bayaran terakhir ialah pada Nov-2021 dalam 5 tahun dari sekarang. Soalan saya, adakah wajar jika saya memohon Ujrah untuk rendahkan bayaran bulanan dan lanjutkan sedikit tempoh bayaran balik? Saya amat terbeban dengan kos bayaran balik PTPTN kerana masalah pekerjaan saya yang tidak tetap.
Salam.. ok, mengikut pengalaman apabila melakukan ujrah.. kiraan akan dikira kembali dari amaun asal pinjaman + baru dikira caj ujrah. Selepas itu baru akan ditolak berapa yang dah bayar. Emm.. kalau penurunan RM30 sebulan, anda rasa dah ok.. maka wajar. Tapi kalau anda menganggap dengan ujrah.. dapat turn Rm100, adalah tidak wajar. Sekiranya kerja tidak tetap, cuma cari part time yang tetap wang masuknya. Ini supaya apabila income utama takde, sekurang2nya income kedua ada. Di harap membantu..
salam…saya telah 7tahun byr ptptn ni dgn cantik sekali..sbb terus buat potongan gaji…perlu ke saya buat pertukaran ujrah?sbb kalau boleh xnak ptptn potong gaji saya byk sgt…
Salam.. adalah lebih baik menukar kepada Ujrah sebab kadar caj dikenakan hanyalah 1%. Namun begitu, apabila melakukan ujrah.. kiraan akan dikira kembali dari amaun asal pinjaman + baru dikira caj ujrah. Selepas itu baru akan ditolak berapa yang dah bayar. Lebih baik cik pergi ke PTPTN untuk membuat kiraan yang tepat.
Salam .. Nak Tanya , betul ker ptptn ni mengenakan bunga kepada peminjam?
Salam.. ada dikenakan caj cuma ia tidak dipanggil bunga tetapi caj perkhidmatan. 🙂
Salam. Saya baru habis study degree. Belum bekerja. Saya sepatutnya kena mula bayar ptptn pada mac 2017. Pinjaman saya automatic 1% ujrah. Boleh ke encik kalau saya bayar mengikut 1% ujrah ni, dan bila mampu saya tukar ke 3% ujrah ? Atau ada cara lain untuk saya pendekkan tempoh pembayaran ? Terima kasih.
Salam dan tahniah kerana menghabiskan degree. Ok.. Ujrah (1%) dan akan dikira dari awal hingga penghujung tempoh pinjaman (jadi cara pembayaran adalah kekal), kalau dikira jenis loan akan dipanggil fixed loan payment. Konventional (3%) di kira berdasarkan baki semasa pinjaman (jadi cara pembayaran adalah tidak kekal), kalau dikira jenis loan akan dipanggil full flexi loan. Sekiranya belum bekerja, anda boleh berjumpa dengan pihak PTPTN, semoga pihak PTPTN dapat extent tempoh mula bayaran (doa-doakan). Cik tak boleh menukar sesuka hati dari 1% ke 3% kerana ia melibatkan perjanjian diantara pihak asmida dan PTPTN.
Tips untuk pendekkan tempoh bayaran ialah membayar secara berkala dan menunggu sekiranya terdapat diskaun (bajet 2018) nanti, boleh melakukan pembayaran secara lump sump (sekiranya mampu).
bolehkah saya bayar pinjaman itu ketika saya masih belum menghabiskan pengajian?
Staf PTPTN mesti cakap, kalau tapak tangan tak cukup untuk ditadah.. talam besar akan diusahakan. hihi. Dengan kata lain, PTPTN amat suka kalau ada pemimjam macam ni. 😀
Hai. saya ingin bertanya. Sy x pasti sy ni Ujrah atau x. tapi bila nak login tulis ic dia tulis “PENYATA KIRA-KIRA PEMBIAYAAN UJRAH”. dan sy nak tanya sy punya ansuran bulanan rm115. kalo sy ujrah boleh ke sy byr lebih setiap bulan? cth rm120 ke rm130 ke. ke xde effect pape?
Hai. Itu namanya ujrah.. kalau bayar lebih tak memberi nilai sebab ni dah akad RM115 sebulan. Kalau berkira-kira nak bayar RM130 sebulan, lebih baik RM115 bayar macam biasa dan RM15 tu di simpan (RM15 x 12 bulan = 180 setahun)
oh. faham2. tapi kalau seandainya tetiba ada satu bulan tu sy dapat duit lebih, so sy nak byr Rm300 ada cara lain ke? atau memang kena Rm115 je sehingga langsai hutang?
sebenarnya ujrah ni adalah akad iaitu ada jumlah dan tempoh yang telah ditetapkan. Sudah ada pengiraan berpaksi pada jumlah dan tempoh bayaran. Sekiranya buat bayaran lebih, ia BOLEH tetapi tidak memberi apa2 kelebihan. Lebihan duit itu boleh digunakan untuk memperbanyakkan jumlah simpanan. Ini kerana caj yang dikenakan adalah amat sedikit.
Assalam,
Saya baru pertama kali ingin membuat pembayaran balik pinjaman ptptn. Caya cek di portal ptptn ia ada dua button iaitu ‘ujrah’ dan ‘conventional’, maknanya disini saya belum membuat penukaran ke sistem ujrah.
Saya call ptptn careline dan mendapati jumlah tunggakan saya adalah rm900 dan amaun keseluruhan pinjaman saya sekali dengan tunggakan adalah sebanyak rm12k.
soalan saya ialah, adakah perlu saya menukar ke plan ujrah atau sebaliknya?
Wa’alaikummussalam..
Sebaiknya menukar kepada Ujrah sebab caj perkhidmatan yang lebih rendah iaitu 1% sahaja berbanding dengan konventional. Di samping itu juga, liyana boleh mengelak dari terlibat dengan riba.
harap itu membantu.
Faedah itu tetap riba! Nyesalku seumur hidup buat pinjaman ptptn ni…
Saya tidak tahu apa isu yang cuba disampaikan dari Julie sebenarnya..
Dalam Islam sudah terdapat akad yang harus dipatuhi oleh kedua2 pihak iaitu pemberi pinjam dan pemimjam. Dalam konteks ini ramai yang mengatakan bahawa pihak PTPTN kejam kerana mengenakan caj yang agak tinggi & terlibat dengan RIBA (semasa konventional.. Ya). Oleh itu, atas maslahat orang Islam maka Ujrah diperkenalkan.. selain caj yang lebih rendah dan mengikut syarat-syarat yang patuh syariah. Caj ini dipanggil sebagai caj perkhidmatan iaitu sebanyak 1% (ujrah) berbeza dengan caj PTPTN koventional.
Pada pandangan saya, PTPTN memberi satu ruang kepada orang ramai untuk mendapatkan modal untuk belajar.. (saya tidak ingin menyentuh konteks negara-negara maju lain yang memberi pendidikan secara percuma kepada rakyatnya.. taknak mixed dengan politik mengenai isu ini). Saya lihat PTPTN memberi pembelajaran percuma sekiranya anda berada dalam list Dean dan ia banyak di’grab’ secara bersungguh2 oleh orang yang mengetahuinya (saya pun tak belajar sungguh2 dulu.. sebab tu kena bayar gak).
Dalam keadaan semasa.. ada dua pihak yang terlibat iaitu pemimjam (ada ramai yang xbayar kepada pemberi pinjam.. kepada pemimjam seperti ini, anda sudah berlaku kejam atas dua perkara iaitu kepada pemberi pinjam dan bakal pemimjam yang baru) dan pemberi pinjam (PTPTN) yang nampaknya sudah memberi satu yang positif dengan caj yang semakin menurun dan mengikut akad-akad yang sah serta mengikut syarak (sila berjumpa dan berbincang dengan pihak PTPTN kalau ada masalah tidak dapat kerja @ tak mampu membayar pinjaman).
Kalau caj yang sebegini rendah anda tak mampu nak bayar.. macam mana anda nak membayar caj pinjaman yang lebih tinggi seperti caj pinjaman peribadi atau caj kad kredit. Ini satu realiti dalam kehidupan kita.. kita tak tahu kawal duit, duit akan kawal kita.
Ada orang bila dapat PTPTN.. dier buat duit guna modal yang up front ni (bayangkan kalau 4 tahun tempoh pembelajaran..maka 4 tahun laa juga anda tidak dikenakan sebarang caj untuk pinjaman ini).. cari duit dari part time untuk bayar yuran pengajian. Orang yang bijak kewangan.. loan money and create money manakala orang yang lebur kewangan.. loan money but burn the money.
Kalau Julia ingin tekankan isu riba.. dengan ilmu yang tidak seberapa saya ini, PTPTN dah move ke Ujrah maka isu bercampur dalam riba tidak ada sebab sudah ada akad (ujrah) dari pemberi pinjam kepada pemimjam. Namun begitu, berapa ramai pemimjam yang membaca akad dari perjanjian pinjaman ini?
Isu caj 1%.. Islam membolehkan caj dikenakan atas penangguhan bayaran namun harus ada perjanjian yang dipersetujui oleh kedua2 pihak. Pemimjam & pemberi pinjaman setuju.. penjanjian sah dan sekiranya tidak bersetuju, jangan ambil pinjaman tersebut. Sebagai contoh.. anda pinjam RM60,000 dan 1% dikenakan ke atas pinjaman tersebut = RM600. Dengan RM60,600 dibahagi dengan tempoh bayaran (sebagai contoh 10 tahun = 120 bulan). RM60,600 / 120 bulan = RM505 sebulan (melibatkan pinjaman dan caj). Jumlah caj.. RM600/120 bulan = RM5 sebulan. Adakah caj ini membebankan? Pada saya tidak sebab ia amat rendah dan selepas beberapa tempoh selepas pemimjam habis belajar..
Kalau dahulu, PTPTN mengenakan caj 3% dari baki yang tertinggal iaitu RM60,000 (bulan pertama)..extra 3% (katakan RM15 sebulan). Maka bulan pertama tak bayar, ia jadi RM60,000 + RM15 (interest dari bulan pertama). Pinjaman ini akan bertambah & compounding pada setiap bulan bulan. Sekiranya anda bayar pada setiap bulan.. maka caj dikenakan mengikut baki yang tinggi. Katakan pada bulan pertama anda bayar RM500 jadi baki pinjaman yang tinggal adalah RM59,500. Masuk bulan kedua.. anda dikenakan caj 3% dari baki bulan pertama iaitu RM59,500 + 3% interest. Membebankan.. yup, ini membebankan kerana caj ini seperti kad kredit dan caj agak mahal untuk loan education. Sebab itu Ujrah diperkenalkan untuk membasmi isu caj yang membebankan ini.
Pemimjam bayar on time.. dapat 10% rebat atau pemimjam bayar lumpsump dapat 20% rebat (tengok belanjawan setiap tahun). Seperti saya cakapkan tadi.. ramai yang kata lebihan dari pinjaman adalah riba. Ini terlalu umum.. kena mendalami lagi ilmu kewangan secara islam, maka anda akan memahami part caj yang dibolehkan di dalam Islam sebab dalam Islam ia tidak menzalimi pihak pemberi pinjam dan pemimjam. Untuk meminjam wang adalah mudah sebab anda dapat ‘benda’ tersebut tetapi membayar pinjaman tersebut adalah susah kerana anda kehilangan ‘benda’ tersebut.
Saya bukanlah menyokong PTPTN, tetapi setiap sesuatu kena ada ilmu. Dengan ilmu, kita tahu untuk untuk menyelesaikan sesuatu perkara @ masalah. Untuk bakal-bakal pemimjam di luar sana.. pandailah manipulasikan pinjaman ini untuk dapat capital gain. Jgn sempitkan ini sebagai ‘study loan’ tetapi upfront saving untuk digunakan sebaiknya. Orang dahulu nak belajar tinggi.. mak ayah perlu bergolok gadai + buat kerja macam2. Sekarang.. cuma isi borang & duit dah tersedia. Kalau result cantik, tak perlu bayar pun duit tu.. Pada pendapat saya, tanpa PTPTN.. ramai anak-anak muda yang susah untuk melanjutkan pelajaran. Dulu hanya wujud biasiswa.. result sekolah menengah tak cantik, maka belajar sampai situ je (sekolah menengah) sebab nak pergi ke universiti mak ayah tak mampu nak tanggung. Ini realiti untuk kebanyakkan mak ayah diluar sana..
** kiraan caj hanya untuk perbandingan, bukanlah kira-kira sebenar ye. Penat nak kira panjang-panjang sebenarnya.
Assalamualaikum tuan, saya dah hbs bljar dah lama,dan saya membiarkan PTPTN berlalu tanpa bayaran.Sekarang saya amat risau pinjaman saya makin bertambah.Apa yg patut sy buat?Adakah saya patut tukar ke ujrah.Jika saya tkr ke ujrah, adakah itu tindakan yg terbaik memandangkn sy dh lama tak byr dan baru nk start byr?
Wa’alaikummussalam shuzaini. Kalau begitu keadaannya.. lebih baik pergi ke PTPTN dah tukarkan ke Ujrah. Kalau amaunnya tidak terlalu besar, boleh juga guna akaun 2 EPF untuk membuat pembayaran.
Assalamualaikum. Saya peminjam PTPTN dan saya telah menggunakan konsep UJRAH. Soalan saya sekiranya ansuran bulanan RM 150, terikat selama 180 bulan dan kita membayar RM 170 adakah ia membawa keuntungan kepada saya? Secara logiknya ya sebab saya membayar lebih RM 20 dan masa dapat dipendekkan.
Wa’alaikummussalam.. dari pertanyaan dengan pihak PTPTN. Duit itu akan bayar principal atau hutang pokok. Jadi hutang tersenut akan cepat habis.
Memang berbaloi sikit ngan convert PTPTN ke ujrah. Boleh jimat sikit wang. Mungkin boleh buat bayaran melalui jompay jugak.
assalamualaikum tuan,
baru2 ni, saya telah membuat pertukaran pembayaran kepada ujrah dengan bayaran bulanan RM142.86 selama 240 bulan. Soalan saya, jika saya ingin membayar Sebanyak RM3000 melalui akaun 2 EPF, adakah amaun tersebut akan sekaligus ditolak bersama jumlah keseluruhan pinjaman untuk satu bulan sahaja (perlu juga membayar RM142.86 untuk bulanan seterusnya) atau akan ditolak secara bulanan ( tak perlu bayar untuk bulanan seterusnya sehingga sampai tempoh jumlah RM3000)?
Wa’alaikummussalam.. amaun tersebut akan ditolak sekaligus. Ia berlainan dengan menyelesaikan baki pinjaman perumahan.
Saya ingin bertanya, jika saya membayar lambat atau saya terlepas bayar utk sebulan dan sambung byr pd bulan berikutnya,adakah saya dikenakan interest?(pinjaman saya ujrah)
Tiada interest cuma bahagian pembayaran, Nurul Nabila ada tertunggak satu bulan.
Tiada interest, cuma dalam rekod Nurul tertunggak satu bulan.
Boleh tau camne nk check interest amount? Saya habis belajar 2016 and start bayar akhir tahun 2016. Masa 2 check account ptptn utk loan ade tunggakan Rm5K and dah start kira interest walaupon ade buat penangguhan bayaran balik sbb sambung degree.
Rsenya taun lepas ade perubahan n gabungkan loan diploma dan degree salam 1 account. Lepas gabung loan, PTPTN re calculate balik and semua interest dia padam balik sbb belum sampai tarikh bayaran balik degree. Tp sampai sekarang masih xde lg interest yg bertambah dalam statement.
Saya kira dalam statement Balance Loan = Total loan – Amount yg dah bayar. Kira mcm xde interest yg dikenakan
Terlebih dahulu Hazrul kena tahu konsep akad yang digunakan. Adakah akad Ujrah atau cara lama iaitu Compounding Interest?
Ujrah: (Total Pinjaman + 1% dari total pinjaman) bahagi Tempoh = bayaran bulanan (semua di kira sekali)
Compounding Interest: (baki bulanan x jumlah interest) bahagi 12 bulan = bayaran bulanan
Saya beranggapan kemungkinan ada masalah tidak update dalam sistem. Terpulang pada Hazrul untuk beritahu ini kepada pihak PTPTN atau tidak (boleh tanya sekali pasal check interest amaun). Yang penting.. hutang wajib kena bayar.
Start dari hujung tahun 2016 saya mmg dah start bayar cuma setakat ni tiada lg interest yg dikenakan. Mungkin sistem belum update.
Kalau saya dh bayar separuh dari hutang pinjaman sebelum tarikh start pembayaran yang ditetapkan, Interest ptptn akan dikira dari total pinjaman jugak or separuh yg belum bayar je?
Bergantung kepada pihak PTPTN untuk membuat kiraan tersebut.
Assalamualaikum wbt.
Mohon pencerahan dan pandangan daripada pihak tuan. Saya telah meminjam PTPTN sebanyak RM28 000. Saya habis belajar pada Ogos 2008 dan mula membayar pada tahun 2009 tapi secara tidak konsisten, hanya dlm lingkungan rm50 – rm100 utk beberapa kali sahaja. Selepas itu sy langsung tidak membuat pembayaran.
Pada bulan 12 tahun 2016, kerajaan telah memulakan pembayaran semula PTPTN melalui potongan gaji.
Jumlah potongan gaji saya adalah sebanyak RM235.58 sebulan dengan 10% diskaun.
Daripada statement, Baki akhir yang dikemaskini sehingga bulan 6 = RM30, 397.14.
Tunggakan semasa = RM16, 242.98
Pinjaman saya masih dalam sistem Konvensional.
Persoalan saya sekarang ni.
1. Adakah betul tindakan saya jika sekarang saya ingin menukar ke sistem Ujrah atau hanya kekalkan dengan sistem konvensional? Kerana….
# Matlamat saya sekarang ini adalah ingin menyelesaikan hutang ini dengan kadar cepat. Saya sasarkan dalam tempoh 5 tahun kedepan , sy akan selesai membayar pinjaman PTPTN.
# Untuk pembayaran bulanan sy ingin tingkatkan ke RM500 sebulan.
Mohon pendapat dan cadangan daripada tuan. Sebab agak keliru ni utk buat keputusan.
Wa’alaikummussalam..
Mungkin saya memberi sedikit pandangan berbeza dari idea yang mEL sarankan:
– tukar ke Ujrah dengan bayarkan secara tetap (dah dapat 10% diskaun) : bayaran akan kurang dari RM235.58
– duit selebihnya masukkan dalam simpanan Tabung Haji, AHB @ yang memberi pulangan patuh syariah & risiko rendah : katakan tolak dari RM500 – 235.58 = RM264.42 (akan lebih bila tukar ujrah)
Kenapa saya memberi nasihat sebegini:
– apabila tukar ke Ujrah, kadar keuntungan adalah minimal iaitu 1% sahaja dan bukanlah di kira secara balance compounding (kiraan dari baki hutang) tetapi di kira dari akad jumlah keseluruhan hutang.
– dengan RM264.42 sebulan & di simpan selama 5 tahun, anda akan memperolehi RM15,865.20 (tidak termasuk kiraan dividen). Dengan jumlah ini, anda sudah mempunyai dana kecemasan selama 6 bulan sekiranya anda mempunyai komitmen sebanyak RM3,000 sebulan.
– saya memberi penyelesaian yang mana money vs time. Jadi, apabila masa berlalu.. hutang semakin turun dan dalam masa yang sama simpanan juga menaik. Lebih balance.. (hutang PTPTN dah dapat banyak kelebihan dengan membuat pembayaran secara tetap (10%) dan 1% caj (ujrah)).
– anda juga harus memikirkan investment juga memerlukan time compounding, rugi kalau terlampau fokus kepada membayar hutang PTPTN sahaja kerana caj masih rendah jika dibandingkan dengan loan yang bakal anda hadapi nanti (loan kereta, loan rumah, caj kad kredit..etc
**apabila anda sudah ada simpanan kecemasan 6-12 bulan, maka anda sudah boleh bermain untuk mengembangkan portfolio investment. Sampai satu masa, portfolio investment akan membayar hutang lapuk PTPTN anda. Hanya hutang yang mempunyai kadar caj yang tinggi wajib diselesaikan secepat mungkin.
Assalamualaikum tuan..sy akui mmg xpernah bayar PTPTN sblom ni dsebabkan keadaan kewangan tak mengizinkan. .hutang sy adalah RM16K.. Saya bercadang untuk mmbayar melalui KWSP tapi KWSP memerlukan scroll utk bayar balik pinjaman. itu syarat wajib, takde rayuan (tiada rezeki sy utk sy grad pada tahun 2006). Boleh tuan cadangkan kpd sy patutkah sy tukar kpd ujrah. sy baru berbincang dgn pegawai PTPTN melalui telefon. Beliau minta sy untuk bayar 25% @ 50%, baru boleh tukar kpd ujrah. paling minima adalah 4K..sedangkan sy tidak mampu utk mmbayar jumlah tersebut. @ jika sy mmbayar RM200 setiap bulan melalui potongan debit, mengikut perkiraan lebih kurang 7 tahun untuk selesai pinjaman. atau still sy kena tukar ujrah juga? mana lebih bagus ye tuan? macammana dgn kos pentadbiran?
Wa’alaikummussalam eda..
Sekiranya tak mampu, bayar setakat yang mampu. Bila dah bayar banyak.. boleh convert kepada Ujrah. Kos pentadbiran masih ok.. ujrah ni tetap jadi untuk orang yang nak maintain bayar minimum & berkala ok. Cara lama untuk settlekan secepat mungkin.
Assalamualaikum…sekiranye pinjaman saya rm60 ribu..tapi kene bayar balik rm72..kira rm12 ribu tu kos pentadbiran ke?..mohon pencerahan..sebab saya nk bayar tiap2 bulan rm200..tapi..kata pekerje di ptptn..kos pentadbiran akan tinggi ..sekiranye..tempoh yg lama..jadi..apa patut sy buat ye?
wa’alaikummussalam Sue. Maaf terlepas pandang post ni. Sekiranya Sue punya perjanjian adalah konventional, boleh convert ke Ujrah sebab caj yang lebih rendah. Yup, RM12k adalah caj perkhidmatan. Berapakah kira-kira yang PTPTN telah kira untuk sebulan? Sekiranya rendah dari yang sepatutnya, memang betul ia akan menjadi mahal sekiranya ia adalah perjanjian konventional sebab ia ada monthly compounding. Berbeza dengan Ujrah ia sudah di akad terlebih awal + kos pentadbiran yang lebih rendah.
MOHON BERI PERBANDINGAN YANG MUNASABAH . JIKA BULAN KEDUA SUDAH MAMPU BAYAR SEPARUH DARI NILAI PINJAMAN , BUAT APA MEMINJAM ?
Persoalan yang perlu dijawab, kalau mampu kenapa perlu meminjam? Walaupun bulan kedua sudah mampu bayar separuh pada bulan kedua, masih berada dalam hutang lagi. Kalau mampu bayar semua.. lagi bagus. baru terlepas dari hutang.
Sekarang saya mempunyai baki pinjaman sebanyak dlm RM7989 terkini pada bulan November 2018. Saya membayar melalui potongan gaji setiap bulan sebanyak RM288. Potongan gaji saya ini dibuat secara mandatori lebih setahun yang lalu. Pinjaman saya masih pinjaman konvensional. Perlukan saya buat pertukaran skim ujrah untuk memohon pengurangan bayaran bulanan setiap bulanan kerana komitmen saya tinggi dan juga selaras dengan bajet 2019 yang mengenakan bayaran antara 5% ke 15% daripada pendapatan?? Saya dah berbincang dengan pihak ptptn dan mereka cakap perlu tukar ke ujrah dan buat penjadualan balik jumlah bayaran. Setahu saya untuk buat resedule balik perlu buat bayaran balik 50% atau 25% daripada baki pinjaman kan? Mohon berikan pendapat apa yang patut saya lakukan ??
Bertukar ke Ujrah disebabkan:
– masalah komitmen
– bayaran lebih rendah
saya untuk buat resedule balik perlu buat bayaran balik 50% atau 25% daripada baki pinjaman kan? Boleh rujuk pihak PTPTN sendiri disebabkan ramai yang ubah ke Ujrah tidak mengalami sedimikian. Kemungkinan yang kena isu sebegini untuk keluar Negara atau PTPTN yang tertangguh sekian lama (interest terlampau banyak).
aku pernah pinjam ptptn 10,000 untuk belajar dan aku kata aku tak nak bayar lebih dari aku pinjam.sekarang lagi 5000 belum bayar sedangkan aku dah bayar 7000, bagaimana nak selesaikanya
Semasa ingin membuat pinjaman tersebut, terdapat perjanjian antara saudara dan pihak PTPTN. Kalau ada terma yang tidak dipersetujui sepatutnya saudara tak perlu ambil PTPTN. Mungkin ada cara lain yang boleh saudara gunakan. Sebab itu dalam Islam ada istilah akad iaitu persetujuan haruslah dari kedua2 belah pihak. Jadi, memandangkan saudara sudah mengambil pinjaman PTPTN, maka saudara terikat dengan perjanjian tersebut.
Apa yang mungkin boleh dilakukan:
– bayar remaining balance secara lumpsump iaitu RM5,000. Rasanya PTPTN masih mengekalkan potongan 20% peratus kepada pembayar secara lumpsump. 20% dari RM5,000 = RM1,000 penjimatan.
– sekiranya sebelum ini membuat bayaran secara berkala/tetap, PTPTN masih memberi potongan 10% dari jumlah yang dibayar secara bulanan. Jadi ini pun sebenarnya membayar kurang dari caj perkhidmatan yang sepatutnya dikenakan.
Saya tidak mahu mengaitkan politik dalam isu ini tetapi saya melihat dari sudut yang positif. Sekiranya PTPTN tidak diwujudkan, bagaimana saya mahupun saudara ingin melanjutkan pelajaran tanpa menggunakan duit dari ibubapa. Ingin mengambil pinjaman peribadi? Caj interest sahaja bermula dari 5% dan ke atas. Ingin menggunakan kad kredit? Caj interest sahaja sekitar 12% ke atas. Walhal sekiranya mengambil PTPTN secara ujrah, caj perkhidmatan sekitar 1% sahaja malah sekiranya keputusan akademik cemerlang, pemimjam tidak perlu membayar satu sen pun pinjaman tersebut. Rasanya tiada isu penindasan di sini..
Seperti saya dahulu, memandang keputusan akademik saya tidak memungkinkan saya mendapat pelepasan pembayaran pinjaman, saya mengambil pendekatan bahawa dengan wujudnya PTPTN, saya dapat melanjutkan pelajaran ke peringkat yang lebih tinggi tanpa menganggu/membebankan ibubapa saya sendiri. Jadi saya membayar PTPTN dan menyelesaikan hutang ini kerana ada orang lain yang senasib dengan saya untuk masa hadapan. Di harap penjelasan saya ini dapat menjernihkan persepsi PTPTN tanpa perlu mencampuradukkan isu politik dalam jawapan ini.
SISTEM PTPTN MACAM PINJAMAN ADA BUNGA
Cara konventional memang ada bunga @ interest, sekiranya Ujrah ia adalah caj perkhidmatan. Sebelum perjanjian dipersetujui, saudara boleh tidak menggunakan khidmat PTPTN untuk membuat pinjaman.
**sekadar menegur, di dalam penulisan.. tidak sesuai untuk menulis semua ayat dalam bentuk Capslock (semua huruf besar). Ia menunjukkan seperti saudara marah dalam kata-kata tersebut.
maaflah saudara nurussalamaziz .lupa nak off capslock selepas hantar emel dekat kawan sambil tanya tentang ptptn
takpe. sekadar menegur. 🙂
Tq bro sebab kongsi
Sama2 Bro Man